今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩趨勢(shì)愈加明顯，在原材料和勞動(dòng)力成本上漲、人民幣升值和國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義不斷抬頭等多重壓力下，中小型企業(yè)特別是小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)面臨比以往更大的壓力。作為總部在廣州地區(qū)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行重組以來(lái)，制訂了專(zhuān)注于服務(wù)中小企業(yè)、致力于成為中小企業(yè)戰(zhàn)略伙伴的重大發(fā)展戰(zhàn)略。2011年，廣發(fā)銀行確立了新的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2011~2015）和建設(shè)“中國(guó)最高效中小企業(yè)銀行”的總體目標(biāo)；在公司業(yè)務(wù)的發(fā)展愿景上，致力成為“優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶的主辦銀行，中小企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴”；在中小企業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)域發(fā)展策略上，根據(jù)自身的機(jī)構(gòu)布局、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和客戶基礎(chǔ)，確立了突破珠三角，并逐步向長(zhǎng)三角、環(huán)渤海及成渝拓展的思路。
六成對(duì)公信貸
投放中小企業(yè)
在我國(guó)現(xiàn)有的金融制度安排下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道。因此，商業(yè)銀行加快中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難最直接有效的辦法之一。
據(jù)廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)介紹，截至2011年末，廣發(fā)銀行中小企業(yè)一般貸款近2000億元，在全行對(duì)公人民幣貸款中占比近52%，比年初增長(zhǎng)248億元；中小企業(yè)人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對(duì)公人民幣一般貸款客戶占比超過(guò)83%。
“銀十條”、“國(guó)九條”文件出臺(tái)后，廣發(fā)銀行依據(jù)戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，在總行設(shè)立小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，確保實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于小企業(yè)信貸“兩個(gè)不低于”要求。截至2011年末，全行小企業(yè)人民幣一般貸款余額887億元，比年初增加129億元，增速超過(guò)17%，高于全行一般貸款增速0.6個(gè)百分點(diǎn)。2012年，廣發(fā)銀行新增對(duì)公貸款資源60%以上投向中小企業(yè)，計(jì)劃至2015年，全行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全行對(duì)公貸款的比例進(jìn)一步提升至60%以上。
為構(gòu)建全行服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)架構(gòu)，廣發(fā)銀行在總行設(shè)立了中小企業(yè)金融部，負(fù)責(zé)牽頭小企業(yè)服務(wù)的各項(xiàng)事宜，并陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等13家分行設(shè)立中小企業(yè)金融部，構(gòu)建起全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。
與此同時(shí)，為推動(dòng)全行中小企業(yè)金融專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系，廣發(fā)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上創(chuàng)新推出了“小企業(yè)金融中心”。截至目前，廣發(fā)銀行已經(jīng)設(shè)立了50多家“小企業(yè)金融中心”，2012年計(jì)劃再增設(shè)100家。廣發(fā)銀行的目標(biāo)是：截至2013年將全行超過(guò)50%的分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為中小企業(yè)特色支行。
全行傾斜
專(zhuān)注服務(wù)中小企業(yè)
近年來(lái)，廣發(fā)銀行積極推進(jìn)與各級(jí)政府主管部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)及商會(huì)等機(jī)構(gòu)的合作，建立了多層次、全方位的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，匯聚多方資源和優(yōu)勢(shì)，全面支持中小企業(yè)發(fā)展。同時(shí)通過(guò)公司條線與零售條線的通力合作，開(kāi)展基本結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的交叉營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)發(fā)、推廣廣發(fā)“尊越”系列信用卡，為中小企業(yè)和企業(yè)主提供一站式金融服務(wù)?！ ?
為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，廣發(fā)銀行針對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的機(jī)制、流程、風(fēng)控、產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了大量創(chuàng)新工作，取得了較大的突破和成效。前期推出的“好融通”、“快融通”產(chǎn)品線，已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)收到了良好效果。
廣發(fā)銀行對(duì)中小企業(yè)客戶實(shí)行分層管理，針對(duì)中型企業(yè)客戶，配套專(zhuān)業(yè)的行業(yè)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，設(shè)計(jì)“好融通”等系列標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和專(zhuān)項(xiàng)解決方案。針對(duì)小型企業(yè)客戶，創(chuàng)新推出了“小企業(yè)金融服務(wù)方案”，并按照成本集約、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、扁平高效的原則，施行網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)營(yíng)化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、流程科學(xué)化、風(fēng)控集中化等系列配套措施。
為高效服務(wù)小微企業(yè)，廣發(fā)銀行建立起獨(dú)特的小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控模式，在總行成立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，配套完善小企業(yè)金融業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、資產(chǎn)清收和快速核銷(xiāo)等系列風(fēng)控政策。開(kāi)發(fā)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，充分借助IT技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和效率等，有效保障了業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，廣發(fā)銀行提出“專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品為特定的人群提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)”理念，加大對(duì)小微企業(yè)的金融資源傾斜力度，推進(jìn)零售條線的相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)。目前，廣發(fā)銀行已推出重點(diǎn)向個(gè)體工商業(yè)主（含小微企業(yè)主）的“生意人”系列服務(wù)，其中，適用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性信用貸款的“生意紅”以及適用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性助業(yè)貸款的“生意通”解決不少小微企業(yè)信貸需求。
銀政合作
全力助推中小企業(yè)發(fā)展
在廣發(fā)銀行佛山分行，記者看到，當(dāng)?shù)劂y政合作助力中小企業(yè)項(xiàng)目取得了重大成效。
順德區(qū)政府于2012年1月推出《順德區(qū)促進(jìn)小型微型企業(yè)發(fā)展（星光工程）實(shí)施方案》，從財(cái)稅扶持、融資服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開(kāi)拓、管理提升、發(fā)展載體、優(yōu)化環(huán)境等7大方面，全方位扶持小微企業(yè)發(fā)展。記者近日獲悉，為助力順德支持中小企業(yè)發(fā)展，廣發(fā)銀行將在3年內(nèi)向“星光工程”小微型企業(yè)投放信貸60億元人民幣。
截至今年一季度，廣發(fā)銀行佛山分行中小企業(yè)貸款余額在全行對(duì)公貸款余額新增投放占比超過(guò)74%，中小企業(yè)客戶數(shù)已超過(guò)對(duì)公客戶數(shù)的80%，中小企業(yè)的貸款增速連續(xù)多年高于全行的整體貸款增速，廣發(fā)銀行佛山分行已成為一家名副其實(shí)專(zhuān)業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的特色銀行。
廣發(fā)銀行中小企業(yè)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，順德地處商貿(mào)重地，政府大力支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，而“星光工程”從財(cái)稅扶持、融資服務(wù)等方面對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位扶持，正好與廣發(fā)銀行建設(shè)“最高效的中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)高度一致。
為積極扶持小微企業(yè)，推進(jìn)“星光工程”合作進(jìn)程，廣發(fā)銀行將配套專(zhuān)項(xiàng)信貸資源，未來(lái)三年實(shí)現(xiàn)不少于60億元的信貸投放。同時(shí)，設(shè)立專(zhuān)職、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)隊(duì)伍和營(yíng)銷(xiāo)管理隊(duì)伍服務(wù)“星光工程”企業(yè)，并配套專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品，如“快融通”、“市場(chǎng)貸”、“生意紅”、“尊越卡”等支持小微企業(yè)發(fā)展。此外，廣發(fā)銀行還將設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)信貸審批授權(quán)，提高審批效率，就地解決小微企業(yè)500萬(wàn)元以?xún)?nèi)的融資需求。通過(guò)深化更緊密的政、銀、企、擔(dān)多方合作平臺(tái)，進(jìn)一步推進(jìn)與順德區(qū)相關(guān)職能部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)總、分、支行有效聯(lián)動(dòng)，明確小企業(yè)業(yè)務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)和客戶群，專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)，批量開(kāi)發(fā)，有效拓寬小企業(yè)金融服務(wù)渠道。
