隨著汽車產(chǎn)銷量在中國以年均10％的增速，汽車銷售行業(yè)在中國市場上展現(xiàn)出越來越大的潛力，也加速了包括汽車保險、汽車維修、汽車租賃等汽車金融市場的迅速發(fā)展。
比起傳統(tǒng)的汽車保險、汽車維修，目前汽車租賃行業(yè)的新起正在改變?nèi)藗児逃械南M模式。但汽車租賃行業(yè)，特別是汽車融資租賃領(lǐng)域由于模式起步較晚、法律法規(guī)尚不健全、還未形成較為健全的業(yè)務(wù)模式，因此對于融資租賃企業(yè)而言，無論是即將或已經(jīng)介入汽車金融市場，仍需要不斷完善業(yè)務(wù)模式，謹(jǐn)慎防范法律風(fēng)險。本文將從汽車融資租賃行業(yè)目前的概況入手，淺析目前主要的汽車融資租賃模式，并簡要談?wù)勂嚾谫Y租賃過程中的常見法律問題。
一、汽車融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀
目前汽車租賃行業(yè)主要有兩塊組成，一塊是發(fā)展已較成規(guī)模的汽車經(jīng)營性租賃企業(yè)，代表企業(yè)是以短租為主打的神州租車、一嗨租車；而另一塊就是這幾年逐漸新起的汽車融資租賃企業(yè)。和經(jīng)營性租賃企業(yè)正在逐漸形成明顯的市場格局相比，汽車融資租賃企業(yè)目前則呈現(xiàn)出“百家爭鳴”的局面，除了專門設(shè)立從事汽車融資租賃的公司外，傳統(tǒng)融資租賃公司、知名汽車廠商、主要的汽車經(jīng)銷商都紛紛設(shè)立專門的汽車融資租賃公司，起步汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
在這些從事汽車融資租賃的公司中，不乏銀行系、或具有國有背景的傳統(tǒng)融資租賃公司，這些租賃公司的優(yōu)勢是雄厚的資金實力，然而由于和汽車銷售的實體交集較少，因此想要迅速滲透汽車融資租賃行業(yè)存在一定的難度。
相反掌握著汽車生產(chǎn)、銷售的汽車廠商、經(jīng)銷商憑借著其豐富的市場資源、及時的信息渠道，對于從事汽車融資租賃行業(yè)掌握著獨有的主動權(quán)，具有先天的優(yōu)勢。同時汽車融資租賃業(yè)務(wù)和實體汽車產(chǎn)銷相結(jié)合，拓寬了廠商和經(jīng)銷商們的營銷渠道，對廠商和經(jīng)銷商們而言“一舉兩得”，何樂而不為？
雖然目前消費者們的傳統(tǒng)觀念仍較多喜歡“購買”汽車，但隨著汽車淘汰率的不斷提高、對中高檔車的購買欲以及消費者對通貨膨脹的預(yù)期，相信越來越多的消費者們會選擇為汽車融資租賃市場“買單”。
二、汽車融資租賃與金融貸款模式對比
比起目前尚未普及的汽車融資租賃模式而言，分期付款的汽車金融貸款模式目前較為常見。汽車融資租賃和汽車金融貸款雖然在還款方式上存在一定的相似性，和貸款買房一樣，購車的消費者在支付汽車首付款后，只要按月支付月供和利息既可。汽車融資租賃和汽車金融貸款相比還是存在本質(zhì)上的區(qū)別。
由上圖可見，雖然汽車融資租賃的成本要略高于汽車金融貸款，但在舊車處置和汽車所有權(quán)的歸屬上，消費者有著較大的選擇權(quán)。不少汽車融資租賃公司會通過保值回購等形式來吸引消費者選擇和購買自家的融資租賃產(chǎn)品。
三、汽車融資租賃過程中的常見法律問題
1標(biāo)的物滅失、損毀或無法回收的風(fēng)險
由于融資租賃的本質(zhì)是使用權(quán)與所有權(quán)相分離，而汽車使用過程中需要隨車攜帶《機動車駕駛證》和《機動車行駛證》，“兩證”由于政策原因無法辦理在出租人即融資租賃公司名下，一旦承租人使用汽車過程中肇事、酒駕或違反交規(guī)，則出租人可能面臨標(biāo)的物無法回收的尷尬局面。另外若承租人駕駛汽車發(fā)生車禍，車輛發(fā)生自燃等，則出租人還可能面臨標(biāo)的物滅失或損毀的法律風(fēng)險。
律師建議
可以通過約定一旦出租人的標(biāo)的物無法回收，承租人需要承擔(dān)的賠償責(zé)任，以及賠償價款的計算依據(jù)，來對出租人的權(quán)益進(jìn)行保障。另外，出租人還應(yīng)當(dāng)強制承租方投保來防范標(biāo)的物可能滅失或損毀的法律風(fēng)險。
2保證金性質(zhì)難以界定的風(fēng)險
由于融資租賃中，承租人通常需要先行支付一筆5%-20%的保證金，一旦承租人違約，出租人可以通過扣劃保證金的形式挽回?fù)p失。但由于大部分《融資租賃合同》中對于保證金的約定并不明確，導(dǎo)致在出租人主張扣劃保證金時往往會因為保證金的定性不明確，給出租人的維權(quán)增添了不少麻煩。
律師建議
出租人應(yīng)在《融資租賃合同》中對保證金的性質(zhì)，保證金的使用方式等進(jìn)行明確約定，以防止將來對保證金的定義產(chǎn)生歧義。
3誠信機制未建立的風(fēng)險
現(xiàn)階段中國的信用體系建設(shè)尚在起步階段，承租人的資信狀況缺乏登記制度，在處理融資租賃案件的過程中常會發(fā)生租賃物被惡意處分，租賃物被設(shè)置抵押，租賃物被多重查封等情況，為出租人取回租賃物設(shè)置了障礙。而承租人一旦爆發(fā)債務(wù)危機，出租人的基本租金也將無法獲得。
律師建議
出租人可以通過要求承租人簽署《抵押合同》，向出租人進(jìn)行抵押擔(dān)保；出租人也可以要求承租人購買履約保險，從而防范承租人的信用危機。
