隨著汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量在中國(guó)以年均10％的增速，汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)在中國(guó)市場(chǎng)上展現(xiàn)出越來(lái)越大的潛力，也加速了包括汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)維修、汽車(chē)租賃等汽車(chē)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展。
比起傳統(tǒng)的汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)維修，目前汽車(chē)租賃行業(yè)的新起正在改變?nèi)藗児逃械南M(fèi)模式。但汽車(chē)租賃行業(yè)，特別是汽車(chē)融資租賃領(lǐng)域由于模式起步較晚、法律法規(guī)尚不健全、還未形成較為健全的業(yè)務(wù)模式，因此對(duì)于融資租賃企業(yè)而言，無(wú)論是即將或已經(jīng)介入汽車(chē)金融市場(chǎng)，仍需要不斷完善業(yè)務(wù)模式，謹(jǐn)慎防范法律風(fēng)險(xiǎn)。本文將從汽車(chē)融資租賃行業(yè)目前的概況入手，淺析目前主要的汽車(chē)融資租賃模式，并簡(jiǎn)要談?wù)勂?chē)融資租賃過(guò)程中的常見(jiàn)法律問(wèn)題。
一、汽車(chē)融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀
目前汽車(chē)租賃行業(yè)主要有兩塊組成，一塊是發(fā)展已較成規(guī)模的汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃企業(yè)，代表企業(yè)是以短租為主打的神州租車(chē)、一嗨租車(chē)；而另一塊就是這幾年逐漸新起的汽車(chē)融資租賃企業(yè)。和經(jīng)營(yíng)性租賃企業(yè)正在逐漸形成明顯的市場(chǎng)格局相比，汽車(chē)融資租賃企業(yè)目前則呈現(xiàn)出“百家爭(zhēng)鳴”的局面，除了專(zhuān)門(mén)設(shè)立從事汽車(chē)融資租賃的公司外，傳統(tǒng)融資租賃公司、知名汽車(chē)廠商、主要的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商都紛紛設(shè)立專(zhuān)門(mén)的汽車(chē)融資租賃公司，起步汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)。
在這些從事汽車(chē)融資租賃的公司中，不乏銀行系、或具有國(guó)有背景的傳統(tǒng)融資租賃公司，這些租賃公司的優(yōu)勢(shì)是雄厚的資金實(shí)力，然而由于和汽車(chē)銷(xiāo)售的實(shí)體交集較少，因此想要迅速滲透汽車(chē)融資租賃行業(yè)存在一定的難度。
相反掌握著汽車(chē)生產(chǎn)、銷(xiāo)售的汽車(chē)廠商、經(jīng)銷(xiāo)商憑借著其豐富的市場(chǎng)資源、及時(shí)的信息渠道，對(duì)于從事汽車(chē)融資租賃行業(yè)掌握著獨(dú)有的主動(dòng)權(quán)，具有先天的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)和實(shí)體汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)相結(jié)合，拓寬了廠商和經(jīng)銷(xiāo)商們的營(yíng)銷(xiāo)渠道，對(duì)廠商和經(jīng)銷(xiāo)商們而言“一舉兩得”，何樂(lè)而不為？
雖然目前消費(fèi)者們的傳統(tǒng)觀念仍較多喜歡“購(gòu)買(mǎi)”汽車(chē)，但隨著汽車(chē)淘汰率的不斷提高、對(duì)中高檔車(chē)的購(gòu)買(mǎi)欲以及消費(fèi)者對(duì)通貨膨脹的預(yù)期，相信越來(lái)越多的消費(fèi)者們會(huì)選擇為汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)“買(mǎi)單”。
二、汽車(chē)融資租賃與金融貸款模式對(duì)比
比起目前尚未普及的汽車(chē)融資租賃模式而言，分期付款的汽車(chē)金融貸款模式目前較為常見(jiàn)。汽車(chē)融資租賃和汽車(chē)金融貸款雖然在還款方式上存在一定的相似性，和貸款買(mǎi)房一樣，購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者在支付汽車(chē)首付款后，只要按月支付月供和利息既可。汽車(chē)融資租賃和汽車(chē)金融貸款相比還是存在本質(zhì)上的區(qū)別。
由上圖可見(jiàn)，雖然汽車(chē)融資租賃的成本要略高于汽車(chē)金融貸款，但在舊車(chē)處置和汽車(chē)所有權(quán)的歸屬上，消費(fèi)者有著較大的選擇權(quán)。不少汽車(chē)融資租賃公司會(huì)通過(guò)保值回購(gòu)等形式來(lái)吸引消費(fèi)者選擇和購(gòu)買(mǎi)自家的融資租賃產(chǎn)品。
三、汽車(chē)融資租賃過(guò)程中的常見(jiàn)法律問(wèn)題
1標(biāo)的物滅失、損毀或無(wú)法回收的風(fēng)險(xiǎn)
由于融資租賃的本質(zhì)是使用權(quán)與所有權(quán)相分離，而汽車(chē)使用過(guò)程中需要隨車(chē)攜帶《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》和《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》，“兩證”由于政策原因無(wú)法辦理在出租人即融資租賃公司名下，一旦承租人使用汽車(chē)過(guò)程中肇事、酒駕或違反交規(guī)，則出租人可能面臨標(biāo)的物無(wú)法回收的尷尬局面。另外若承租人駕駛汽車(chē)發(fā)生車(chē)禍，車(chē)輛發(fā)生自燃等，則出租人還可能面臨標(biāo)的物滅失或損毀的法律風(fēng)險(xiǎn)。
律師建議
可以通過(guò)約定一旦出租人的標(biāo)的物無(wú)法回收，承租人需要承擔(dān)的賠償責(zé)任，以及賠償價(jià)款的計(jì)算依據(jù)，來(lái)對(duì)出租人的權(quán)益進(jìn)行保障。另外，出租人還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制承租方投保來(lái)防范標(biāo)的物可能滅失或損毀的法律風(fēng)險(xiǎn)。
2保證金性質(zhì)難以界定的風(fēng)險(xiǎn)
由于融資租賃中，承租人通常需要先行支付一筆5%-20%的保證金，一旦承租人違約，出租人可以通過(guò)扣劃保證金的形式挽回?fù)p失。但由于大部分《融資租賃合同》中對(duì)于保證金的約定并不明確，導(dǎo)致在出租人主張扣劃保證金時(shí)往往會(huì)因?yàn)楸ＷC金的定性不明確，給出租人的維權(quán)增添了不少麻煩。
律師建議
出租人應(yīng)在《融資租賃合同》中對(duì)保證金的性質(zhì)，保證金的使用方式等進(jìn)行明確約定，以防止將來(lái)對(duì)保證金的定義產(chǎn)生歧義。
3誠(chéng)信機(jī)制未建立的風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)階段中國(guó)的信用體系建設(shè)尚在起步階段，承租人的資信狀況缺乏登記制度，在處理融資租賃案件的過(guò)程中常會(huì)發(fā)生租賃物被惡意處分，租賃物被設(shè)置抵押，租賃物被多重查封等情況，為出租人取回租賃物設(shè)置了障礙。而承租人一旦爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，出租人的基本租金也將無(wú)法獲得。
律師建議
出租人可以通過(guò)要求承租人簽署《抵押合同》，向出租人進(jìn)行抵押擔(dān)保；出租人也可以要求承租人購(gòu)買(mǎi)履約保險(xiǎn)，從而防范承租人的信用危機(jī)。
