成立融資租賃公司必須要辦的幾件事情
融資租賃在中國(guó)存在了24年，至今沒(méi)有發(fā)展起來(lái)的原因之一就是租賃公司太少，尤其是廠商背景的租賃公司就更少。通過(guò)這幾年的宣傳和感受，一些工程機(jī)械設(shè)備制造廠商認(rèn)識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，開(kāi)始計(jì)劃成立融資租賃公司，借用這個(gè)先進(jìn)的工具銷售自己的產(chǎn)品。
目前有這樣認(rèn)識(shí)的廠商的人雖然不多，但還是有人想開(kāi)展這方面業(yè)務(wù)。他們不知道成立這樣的公司到底有多大的難度？為什么現(xiàn)在的融資租賃公司如此地少？是沒(méi)有人申報(bào)還是政府限制成立新公司？如果是政策的原因現(xiàn)在是否還可以申報(bào)成立新公司？
上世紀(jì)由于歷史的原因，中國(guó)融資租賃業(yè)確實(shí)存在著許多問(wèn)題。盡管那時(shí)政府一直在控制租賃公司的數(shù)量，但沒(méi)有避免租賃行業(yè)出現(xiàn)的一系列問(wèn)題。到本世紀(jì)初，外部環(huán)境有了很大的改善，租賃公司經(jīng)過(guò)重組，融資租賃得到長(zhǎng)足的發(fā)展。因?yàn)樽赓U項(xiàng)目本身的問(wèn)題影響租賃業(yè)的發(fā)展已經(jīng)是歷史問(wèn)題了。
在此時(shí)卻出現(xiàn)了一個(gè)新的問(wèn)題——有些投資機(jī)構(gòu)借助融資租賃公司的名義圈錢，損害了租賃公司自己的生存，同時(shí)也影響了行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。雖然說(shuō)是個(gè)別行為，但也影響了融資租賃公司在政府部門的形象，導(dǎo)致政府收緊了對(duì)行業(yè)準(zhǔn)入的審批。
企業(yè)要想成立融資租賃公司，首先要用自己的行動(dòng)打破政府部門對(duì)企業(yè)入行的偏見(jiàn)，關(guān)鍵是要看你成立租賃公司的目的和能力。從現(xiàn)階段看，企業(yè)成立融資租賃公司的動(dòng)機(jī)是能否獲得批準(zhǔn)的關(guān)鍵。如果自己都找不出說(shuō)服自己要成立的理由，政府就更不會(huì)批準(zhǔn)你了。
為了使這個(gè)行業(yè)健康發(fā)展，目前上下得到的一個(gè)共識(shí)就是：在資本市場(chǎng)和二手市場(chǎng)不健全的情況下，優(yōu)先發(fā)展廠商租賃是中國(guó)融資租賃業(yè)的一個(gè)突破口。在現(xiàn)在的條件下，融資租賃最講專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。而廠商租賃在這方面有別人不可比擬的優(yōu)勢(shì)，廠商要成立融資租賃公司比其他企業(yè)要容易一些，其動(dòng)機(jī)更純潔一些。
為了得到股東和政府部門的認(rèn)可，也為今后成立公司以后能保持持續(xù)的發(fā)展，在成立租賃公司之前要做幾件事情：
第一步是項(xiàng)目調(diào)查。沒(méi)有調(diào)查就沒(méi)有發(fā)言權(quán)。調(diào)查研究為了說(shuō)服別人，更要說(shuō)服自己。調(diào)查前要編寫調(diào)查提綱，明確調(diào)查的目的和內(nèi)容。程序與時(shí)間安排。調(diào)查后要編寫調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析和研究。
首先要對(duì)租賃行業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析，了解行業(yè)的發(fā)展過(guò)程、特性、租賃能給企業(yè)帶來(lái)什么好處，什么類型的企業(yè)租賃開(kāi)展的最好，先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與失敗教訓(xùn)是什么，成立租賃公司后做什么等一系列問(wèn)題。
其次是要對(duì)企業(yè)本身所在的行業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析。什么物件最適合租賃，行業(yè)處于什么發(fā)展階段，租賃的條件是否成熟等問(wèn)題。它關(guān)系到我們是否值得現(xiàn)在就要開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)。
法律方面的調(diào)查。法律法規(guī)是否健全、優(yōu)惠政策體現(xiàn)在哪里。融資租賃是否健康發(fā)展，除市場(chǎng)原因外，政策是一個(gè)很重要的因素。我國(guó)前20年租賃業(yè)停滯不前甚至到了崩潰的邊緣就是因?yàn)檎卟坏轿弧，F(xiàn)在這些政策都有了，可是我們?nèi)绾问褂眠@些政策，如何利用政策優(yōu)勢(shì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，也是我們調(diào)查的重要課題。
特別是違規(guī)成本遠(yuǎn)比租賃帶來(lái)的收益要大。研究法律法規(guī)的問(wèn)題更重要的是要依法經(jīng)營(yíng)。還要研究未來(lái)的一些政策是有利于租賃行業(yè)的發(fā)展還是抑制行業(yè)的發(fā)展，租賃的政策問(wèn)題給企業(yè)帶來(lái)什么好處，如何能充分利用這些政策使企業(yè)能獲取的利潤(rùn)最高，付出的成本最低。
利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的調(diào)查。俗話說(shuō)無(wú)利不起早。為什么要采用租賃的方式銷售自己的產(chǎn)品，主要的動(dòng)因是來(lái)自于利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)。因此我們關(guān)心行業(yè)的利潤(rùn)率、增長(zhǎng)率、設(shè)備的保值率、利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)等問(wèn)題。而政府部門主要看動(dòng)機(jī)，如果是市場(chǎng)的原因驅(qū)動(dòng)你成立租賃公司，當(dāng)然審批就沒(méi)有問(wèn)題。否則說(shuō)出大天也擺脫不了圈錢的嫌疑。
人力資源的調(diào)查。人是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本，融資租賃是知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，知識(shí)都在人的腦海中，沒(méi)有人才就沒(méi)有企業(yè)。融資租賃這個(gè)行業(yè)因?yàn)槟壳斑€沒(méi)有成熟的人才培訓(xùn)體系，因此人才奇缺。在成立公司前首先要找到人，然后才能談如何干的問(wèn)題。如果成立租賃公司后沒(méi)有人做，企業(yè)耗費(fèi)大量的資金，長(zhǎng)時(shí)間的培訓(xùn)和開(kāi)發(fā)是得不償失的。
操作技術(shù)的調(diào)查。這是一個(gè)業(yè)務(wù)操作的可行性調(diào)查。租賃一共有多少形態(tài)，這些租賃都可以解決什么問(wèn)題，給企業(yè)帶來(lái)什么好處，會(huì)出現(xiàn)什么弊端都需要考慮。每個(gè)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也需要調(diào)查，這樣才能保證今后的業(yè)務(wù)不需要開(kāi)發(fā)，上來(lái)就可以直接操作。避免有些公司成立后長(zhǎng)時(shí)間不開(kāi)展業(yè)務(wù)的窘境。
客戶群體的調(diào)查。融資租賃是個(gè)系統(tǒng)工程，所謂客戶，不僅是潛在的承租人，還包括出資人、服務(wù)機(jī)構(gòu)等方面的資源。在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)之前，就要與這些合作單位簽定最優(yōu)惠的合作協(xié)議。當(dāng)然承租人的市場(chǎng)以及他們的特征也是調(diào)查的重點(diǎn)。
可持續(xù)發(fā)展的調(diào)查。融資租賃公司怎樣才能持續(xù)發(fā)展，是成立租賃公司的重要研究課題。如果僅為權(quán)益之計(jì)，就租賃談租賃，不會(huì)有太大的收益。因?yàn)樽赓U只是一個(gè)服務(wù)的載體，更多的是要借助租賃的力量把其他的服務(wù)跟上。把進(jìn)出通道疏通，才是融資租賃公司持續(xù)發(fā)展的有效措施。這些通道是如何疏通的，怎樣疏通，都是調(diào)查的重點(diǎn)。
競(jìng)爭(zhēng)伙伴的調(diào)查。融資租賃還處于幼稚階段，別以為這樣就沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)伙伴。融資租賃是知識(shí)經(jīng)濟(jì)，而知識(shí)經(jīng)濟(jì)中只有老大，沒(méi)有老二。因此要做好市場(chǎng)，就要調(diào)查競(jìng)爭(zhēng)伙伴，看他們是怎樣經(jīng)營(yíng)的，他們的市場(chǎng)份額有多大，是否有足夠的競(jìng)爭(zhēng)力挑戰(zhàn)這些伙伴由為重要。另一個(gè)重要原因就是目前可租賃的物件品種并不多，競(jìng)爭(zhēng)伙伴雖然少，但都集中在少數(shù)領(lǐng)域里，他們所占的比重不可輕視。
資本市場(chǎng)的調(diào)查和二手市場(chǎng)的調(diào)查。盡管我國(guó)的資本市場(chǎng)不健全，二手市場(chǎng)大部分處于虛擬階段。但還是有可利用的機(jī)會(huì)。如果沒(méi)有這兩個(gè)退出渠道，租賃公司永遠(yuǎn)也長(zhǎng)不大。凡是說(shuō)租賃公司資金來(lái)源有問(wèn)題的企業(yè)，必定是這兩個(gè)門路沒(méi)有走通。要想前進(jìn)，先想退路。要想保債權(quán)，先要保物權(quán)。這就是融資租賃市場(chǎng)的典型特點(diǎn)。如：卡特彼勒進(jìn)入中國(guó)租賃市場(chǎng)首先就是建立翻新廠，徹底解決二手設(shè)備的退出問(wèn)題，然后再進(jìn)入租賃業(yè)就是一個(gè)典型的案例。
風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和控制手段的調(diào)查。我們常說(shuō)市場(chǎng)信用環(huán)境不好，租賃因此發(fā)展不起來(lái)。其實(shí)這也是個(gè)誤區(qū)。融資租賃的優(yōu)點(diǎn)就是降低了對(duì)信用的過(guò)度依賴，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)手段，解決投融資中的信用問(wèn)題。這就是融資租賃的魅力，也是解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。租賃業(yè)到底有多少風(fēng)險(xiǎn)控制手段，在什么階段，采取什么方式控制最有效，是調(diào)查的關(guān)鍵點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)控制不僅是租賃公司自己內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，也是股東和出資人關(guān)心的問(wèn)題，更是行業(yè)主管所重視的問(wèn)題。企業(yè)成立租賃公司要擺脫圈錢的嫌疑，風(fēng)險(xiǎn)控制能力的體現(xiàn)就必不可少。風(fēng)險(xiǎn)控制方式也決定了企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，業(yè)務(wù)流程和管理辦法。風(fēng)險(xiǎn)的種類、防治辦法、業(yè)務(wù)流程和企業(yè)管理辦法有機(jī)地結(jié)合，構(gòu)成現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。
哪怕你是廠商申辦成立融資租賃公司，沒(méi)有科學(xué)的管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，這些也難于擺脫審批部門對(duì)你圈錢的嫌疑。更重要的是得不到市場(chǎng)的認(rèn)可，就算成立了租賃公司也無(wú)法開(kāi)展業(yè)務(wù)。這就是近200家融資租賃機(jī)構(gòu)只有十幾家在做業(yè)務(wù)的根本原因。
有了這些調(diào)查，我們就知道租賃是什么，為什么要做租賃，怎樣做租賃，誰(shuí)來(lái)做租賃，什么時(shí)候開(kāi)始進(jìn)行等系列問(wèn)題。
在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上編寫項(xiàng)目建議書提交給董事會(huì)或租賃投資決策人。同時(shí)還要確定發(fā)起人和認(rèn)股比例。成立籌備小組，確定領(lǐng)導(dǎo)班子和活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。更重要的是要和審批部門建立緊密的聯(lián)系，讓他們知道你要做什么，怎樣去做。如果你的思路有問(wèn)題，一開(kāi)始就會(huì)被審批部門否定，這時(shí)就要及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略。否則以后的工作都是白做。
編寫項(xiàng)目建議書同時(shí)要做的就是項(xiàng)目立項(xiàng)。立項(xiàng)的目的就是要與合伙人確定項(xiàng)目的內(nèi)容，取得一致意見(jiàn)，分擔(dān)一部分費(fèi)用。立項(xiàng)后就可以有財(cái)力、物力、人力的支持開(kāi)展工作。光憑嘴說(shuō)是沒(méi)有人愿意行動(dòng)的。
編寫商業(yè)計(jì)劃書。從政府的審批程序來(lái)說(shuō)，需要的是《可行性分析報(bào)告》，但按照新時(shí)代的要求，《商業(yè)計(jì)劃書》更能準(zhǔn)確地表達(dá)成立公司的可行性。它不僅說(shuō)明了公司現(xiàn)在要做的事情，更說(shuō)明未來(lái)的發(fā)展方向，給人以明確的奮斗目標(biāo)，打消了政府對(duì)企業(yè)“圈錢”行為的疑慮，給出資人一個(gè)十足的信心。它既是現(xiàn)在的工作報(bào)告，，也是未來(lái)的發(fā)展的工作報(bào)告和檢驗(yàn)報(bào)告。
辦理前置審批。按照目前的政策，只要成立融資租賃公司都需要辦理前置審批手續(xù)。只不過(guò)不同所有制企業(yè)，不同的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍需要不同的前置審批。成立金融機(jī)構(gòu)類的租賃公司可以到銀監(jiān)會(huì)辦理前置審批，成立非金融機(jī)構(gòu)類的融資租賃公司可以到商務(wù)部的地方機(jī)構(gòu)辦理前置審批。如果涉及到其他特殊行業(yè)，除了辦理融資租賃審批外，還要到相關(guān)部門辦理前置審批。工程機(jī)械屬于通用行業(yè)，一般沒(méi)有特殊的審批要求，但不能不考慮這些問(wèn)題。比如上路的工程車輛，還要經(jīng)過(guò)交管部門審批。
組建租賃公司。前置審批獲得批準(zhǔn)后并不能立即開(kāi)展工作還要在組織上落實(shí)。首先要根據(jù)商業(yè)計(jì)劃書的要求，設(shè)立辦公機(jī)構(gòu)，搭建領(lǐng)導(dǎo)班子，選擇辦公地點(diǎn)等行政工作，落實(shí)股東投資資金等。
辦理工商登記。不是簡(jiǎn)單地要工商行政管理部門辦理手續(xù)就行了，還要在其他部門辦理相關(guān)的手續(xù)。如：金融租賃公司辦理金融許可證，一般的租賃公司辦理進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，還要到稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，到外匯管理部門辦理備案手續(xù)等。
人員招聘。人才招聘應(yīng)該由高到低，最好由上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)選擇下級(jí)的工作人員，不要跨級(jí)招聘。融資租賃是邊緣產(chǎn)業(yè)，對(duì)人才的要求比較高，如果找全才比較困難?？梢哉?guī)讉€(gè)有特長(zhǎng)并有共同志向的的人組合成一個(gè)團(tuán)隊(duì)就可以工作。如果連自己內(nèi)部都整合不好何談融資租賃整合社會(huì)資源的功能。
正式開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，與合作伙伴簽定合作協(xié)議，制定業(yè)務(wù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，舉行新聞發(fā)布會(huì)和開(kāi)業(yè)典禮擴(kuò)大影響?？傊?，開(kāi)業(yè)以后就應(yīng)該能立即投入工作。時(shí)間長(zhǎng)了社會(huì)上和審批部門就開(kāi)始想是否我又批錯(cuò)了。
