附件3
北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引（試行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范北京市商業(yè)保理公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)保理公司”）經(jīng)營(yíng)行為，鼓勵(lì)和促進(jìn)北京市商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展，防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó) 物權(quán) 法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引所稱(chēng)商業(yè)保理公司是指依法設(shè)立的專(zhuān)門(mén)從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人機(jī)構(gòu)。
本指引所稱(chēng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷(xiāo)售分戶（分類(lèi)）賬管理、與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)、非商業(yè)性壞賬擔(dān)保、客戶資信調(diào)查與評(píng)估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于商業(yè)保理業(yè)務(wù)范圍。
本指引所稱(chēng)應(yīng)收賬款，是指公司基于真實(shí)基礎(chǔ)交易合同，因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融監(jiān)管局）是履行商業(yè)保理公司日常監(jiān)督管理職能的部門(mén)，負(fù)責(zé)審查全市商業(yè)保理公司的設(shè)立、變更和終止，制訂并組織實(shí)施本市監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；建立商業(yè)保理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；開(kāi)展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。區(qū)金融主管部門(mén)負(fù)責(zé)所在區(qū)商業(yè)保理公司初核、日常監(jiān)督管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置屬地責(zé)任等。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人行營(yíng)管部）、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北京銀保監(jiān)局）等部門(mén)在各自監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)予以協(xié)調(diào)配合。
第四條 市金融監(jiān)管局建立風(fēng)險(xiǎn)管控為本的審慎監(jiān)管框架，審慎監(jiān)管框架的基本要素包括但不限于：設(shè)立條件、公司變更、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、信息報(bào)送、法律責(zé)任等。
第二章 設(shè)立、變更、終止
第五條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。商業(yè)保理公司的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“商業(yè)保理”等可能被公眾誤解為其經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)的字樣。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì)）另有規(guī)定的除外。
第六條 設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和市金融監(jiān)管局規(guī)定的章程；
（二）有符合要求的主要法人股東和注冊(cè)資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員信譽(yù)良好，熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部管理和風(fēng)控制度，有支撐業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；
（五）注冊(cè)地要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（六）相關(guān)法律規(guī)定的其他條件。
第七條 商業(yè)保理公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值自由兌換貨幣。
第八條 商業(yè)保理公司主要股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，且符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
（三）經(jīng)營(yíng)管理良好，近2年內(nèi)在稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、海關(guān)等政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有重大違法違規(guī)和不良記錄；
（四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%；
（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；
（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；
（七）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。
第九條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。
第十條 商業(yè)保理公司擬任董事應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上。
有下列情況之一的，不得擔(dān)任商業(yè)保理公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：
（一）有犯罪記錄的；
（二）擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（三）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/span>；
（五）被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門(mén)聯(lián)合懲戒的；
（六）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的。
第十一條 申請(qǐng)設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交下列材料：
（一）申請(qǐng)書(shū)（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立商業(yè)保理公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容）及可行性研究報(bào)告；
（二）商業(yè)保理公司章程、出資協(xié)議及出資承諾書(shū)；
（三）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的股東專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、董事會(huì)（股東會(huì)）決議及營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；
（五）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷；
（六）商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度；
（七）符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
（八）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。
第十二條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。
第十三條 商業(yè)保理公司合并，分立，變更名稱(chēng)、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股東以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本指引的相關(guān)規(guī)定。
第十四條 商業(yè)保理公司自獲批復(fù)之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未營(yíng)業(yè)，或者營(yíng)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達(dá)6個(gè)月以上的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)收回原批準(zhǔn)文件，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷(xiāo)。商業(yè)保理公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)問(wèn)題的，由市金融監(jiān)管局依法責(zé)令其關(guān)閉并公告終止其經(jīng)營(yíng)，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)撤銷(xiāo)。
第十五條 商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后報(bào)市金融監(jiān)管局確認(rèn)，由市金融監(jiān)管局收回原批準(zhǔn)文件，并及時(shí)公告終止經(jīng)營(yíng)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十六條 商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將基于真實(shí)交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供的以下服務(wù)：
（一）保理融資；
（二）銷(xiāo)售分戶（分類(lèi)）賬管理；
（三）與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)；
（四）非商業(yè)性壞賬擔(dān)保；
（五）客戶資信調(diào)查與評(píng)估；
（六）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)；
（七）經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)和認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)。
第十七條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘作保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。
權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包括但不限于已在銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書(shū)面同意解押并放棄質(zhì)押權(quán)力和獲得受讓人書(shū)面同意轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款權(quán)屬的除外。
因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)是指票據(jù)或其他有價(jià)證券的持票人無(wú)需持有票據(jù)或有價(jià)證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價(jià)證券本身即可向票據(jù)或有價(jià)證券主債務(wù)人請(qǐng)求按票據(jù)或有價(jià)證券上記載的金額付款的權(quán)利。
第十八條 商業(yè)保理公司不得有下列行為或經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
（一）吸收或變相吸收公眾存款；
（二）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金；
（三）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；
（四）與其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；
（五）專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；
（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開(kāi)展保理融資業(yè)務(wù)；
（七）國(guó)家規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
第十九條 商業(yè)保理公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立以股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。
第二十一條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。
第二十二條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)管理制度和反洗錢(qián)制度，及時(shí)識(shí)別、防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第二十三條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實(shí)性與合法性；審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等；審查因提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù)人為關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款。
第二十四條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天未收回或未實(shí)現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理。
第二十五條 商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的10倍。
第二十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)計(jì)提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
第二十七條 商業(yè)保理公司可以通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得融資，也可以通過(guò)發(fā)行債券、股東借款、再保理等合法途徑獲得融資。融資來(lái)源必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第二十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系，商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%。商業(yè)保理公司對(duì)關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)時(shí)，定價(jià)應(yīng)當(dāng)合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)公司。
第二十九條 商業(yè)保理公司辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在保理合同中原則上要求賣(mài)方開(kāi)立用于應(yīng)收賬款回籠的保理專(zhuān)戶等相關(guān)賬戶。商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人對(duì)保理專(zhuān)戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控。
第三十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記載商業(yè)保理業(yè)務(wù)收支情況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。
第三十一條 商業(yè)保理公司在開(kāi)展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進(jìn)行查詢、登記公示。
第三十二條 商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員對(duì)辦理商業(yè)保理業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)依法保密。
第五章 監(jiān)督管理
第三十三條 市金融監(jiān)管局作為商業(yè)保理公司的監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)當(dāng)與人行營(yíng)管部、北京銀保監(jiān)局等建立協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享機(jī)制和商業(yè)保理公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，有效防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。
第三十四條 市金融監(jiān)管局不斷完善全市商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度和信息化監(jiān)管手段，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式，持續(xù)深入了解商業(yè)保理公司的運(yùn)營(yíng)狀況，分析、評(píng)價(jià)商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷商業(yè)保理公司是否符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定和滿足審慎經(jīng)營(yíng)要求。
第三十五條 區(qū)金融主管部門(mén)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司的日常監(jiān)管，建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度、重大事項(xiàng)通報(bào)制度和風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，配備專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管隊(duì)伍，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式開(kāi)展日常監(jiān)管。區(qū)金融主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同稅務(wù)、公安、信訪、市場(chǎng)監(jiān)管、宣傳等部門(mén)建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施,同時(shí)向區(qū)金融主管部門(mén)報(bào)告，相關(guān)區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行應(yīng)急處置，并在2小時(shí)內(nèi)向市金融監(jiān)管局等部門(mén)報(bào)告。
第三十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全信息報(bào)送制度，須按月向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)報(bào)送上月經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，每年3月31日前向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)報(bào)送上年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告，突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)實(shí)時(shí)報(bào)送。
商業(yè)保理公司須定期登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”，每月填報(bào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，每年填報(bào)經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，并及時(shí)填報(bào)變更事項(xiàng)。新設(shè)企業(yè)須于成立后10個(gè)工作日內(nèi)完成基本信息填報(bào)。商業(yè)保理公司如發(fā)生下列事項(xiàng)，須于發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)向市金融監(jiān)管局報(bào)告，并登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”完成重大事項(xiàng)報(bào)告：
（一）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；
（二）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；
（三）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；
（四）超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；
（五）重大待決訴訟、仲裁。
商業(yè)保理公司總經(jīng)理為信息報(bào)送第一責(zé)任人，對(duì)報(bào)送信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。
第三十七條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施；
（二）約談或問(wèn)詢相關(guān)人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
（三）查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存；
（四）委托符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（五）符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示檢查證件和檢查通知書(shū)。
有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門(mén)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。
區(qū)級(jí)層面要對(duì)本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司每年至少全覆蓋現(xiàn)場(chǎng)檢查一次，市級(jí)層面每年抽選部分商業(yè)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十八條 商業(yè)保理公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在違法違規(guī)行為的，市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)可采取約談、風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令整改等方式依法進(jìn)行處置，并要求企業(yè)在限期內(nèi)提交處理或整改結(jié)果報(bào)告。違規(guī)商業(yè)保理公司完成整改后，應(yīng)當(dāng)向區(qū)金融主管部門(mén)提交整改報(bào)告，經(jīng)區(qū)金融主管部門(mén)審核通過(guò)后提交市金融監(jiān)管局。市金融監(jiān)管局經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。市金融監(jiān)管局將未按期通過(guò)整改驗(yàn)收的商業(yè)保理公司列入經(jīng)營(yíng)異常商業(yè)保理公司名單，依法向社會(huì)公示。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第三十九條 區(qū)金融主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交本轄區(qū)商業(yè)保理公司現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告，市金融監(jiān)管局匯總形成全市商業(yè)保理公司現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告。
第四十條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)保理公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)行為信息庫(kù)，如實(shí)記錄相關(guān)違法違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)的同時(shí)，將違法違規(guī)商業(yè)保理公司主要負(fù)責(zé)人及其他負(fù)有主要責(zé)任的人員納入警示名單，通報(bào)有關(guān)部門(mén)、行業(yè)自律組織。
第四十一條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)保理公司監(jiān)管指標(biāo)體系和監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，定期對(duì)商業(yè)保理公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果采取相應(yīng)監(jiān)管措施。存在違法違規(guī)行為的商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)、并作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，由市金融監(jiān)管局和區(qū)金融主管部門(mén)加強(qiáng)日常監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)抽查、檢查。
第四十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融主管部門(mén)及工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第四十三條 對(duì)于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，依法予以取締；商業(yè)保理公司如有違反法律法規(guī)和本指引的行為，市金融監(jiān)管局可依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處置。
第六章 行業(yè)自律組織
第四十四條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)是本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織，經(jīng)北京市民政部門(mén)核準(zhǔn)登記后成立。鼓勵(lì)北京地區(qū)商業(yè)保理公司積極加入北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)。
第四十五條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)接受市金融監(jiān)管局的指導(dǎo)和監(jiān)督，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)商業(yè)保理公司誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)健運(yùn)行。
第四十六條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列行業(yè)自律職責(zé)：
（一）組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會(huì)員單位和社會(huì)公眾的投訴，依法采取自律懲戒措施，督促會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，共同維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境；
（二）受政府有關(guān)部門(mén)委托，組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范，推動(dòng)實(shí)施并監(jiān)督會(huì)員執(zhí)行，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高行業(yè)服務(wù)水平；
（三）建立健全行業(yè)誠(chéng)信制度以及機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠(chéng)信監(jiān)督，協(xié)助推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)；
（四）制定行業(yè)從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，定期組織從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；
（五）對(duì)于違反行業(yè)協(xié)會(huì)章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員，可按有關(guān)規(guī)定實(shí)施自律性處罰，并及時(shí)報(bào)告市金融監(jiān)管局；
（六）對(duì)商業(yè)保理公司和從業(yè)人員涉嫌違法違規(guī)的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時(shí)報(bào)告市金融監(jiān)管局，并協(xié)助做好投訴的調(diào)查處理工作。
第四十七條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)：
（一）協(xié)助市金融監(jiān)管局等部門(mén)落實(shí)有關(guān)政策、措施；
（二）協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制，公正、合理解決各種矛盾爭(zhēng)端，營(yíng)造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；
（三）協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益，提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；
（四）加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定實(shí)施商業(yè)保理行業(yè)輿情監(jiān)測(cè)、引導(dǎo)及應(yīng)對(duì)機(jī)制，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，自覺(jué)接受輿論監(jiān)督，維護(hù)商業(yè)保理行業(yè)聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)秩序。
第四十八條 北京商業(yè)保理協(xié)會(huì)履行下列行業(yè)服務(wù)職責(zé)：
（一）建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開(kāi)展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；
（二）發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，大力普及金融知識(shí)，提高公眾的金融意識(shí)；
（三）組織開(kāi)展內(nèi)部業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)，培育健康向上的行業(yè)文化。
第七章 附 則
第四十九條 本指引由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。
第五十條 本指引自印發(fā)之日起施行。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)保理公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
