附件3
北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理指引（試行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范北京市商業(yè)保理公司（以下簡稱“商業(yè)保理公司”）經(jīng)營行為，鼓勵和促進北京市商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展，防范化解相關(guān)金融風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國 物權(quán) 法》、《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引所稱商業(yè)保理公司是指依法設(shè)立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人機構(gòu)。
本指引所稱的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指供應(yīng)商將其基于真實交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)、非商業(yè)性壞賬擔保、客戶資信調(diào)查與評估和與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)。以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于商業(yè)保理業(yè)務(wù)范圍。
本指引所稱應(yīng)收賬款，是指公司基于真實基礎(chǔ)交易合同，因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。
第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）是履行商業(yè)保理公司日常監(jiān)督管理職能的部門，負責審查全市商業(yè)保理公司的設(shè)立、變更和終止，制訂并組織實施本市監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；建立商業(yè)保理行業(yè)風險處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。區(qū)金融主管部門負責所在區(qū)商業(yè)保理公司初核、日常監(jiān)督管理，落實風險防范與處置屬地責任等。中國人民銀行營業(yè)管理部（以下簡稱人行營管部）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局（以下簡稱北京銀保監(jiān)局）等部門在各自監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)予以協(xié)調(diào)配合。
第四條 市金融監(jiān)管局建立風險管控為本的審慎監(jiān)管框架，審慎監(jiān)管框架的基本要素包括但不限于：設(shè)立條件、公司變更、公司治理、風險管控、財務(wù)穩(wěn)健性、信息報送、法律責任等。
第二章 設(shè)立、變更、終止
第五條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當經(jīng)市金融監(jiān)管局批準。商業(yè)保理公司的名稱中應(yīng)當標明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，任何單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“商業(yè)保理”等可能被公眾誤解為其經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)的字樣。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）另有規(guī)定的除外。
第六條 設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和市金融監(jiān)管局規(guī)定的章程；
（二）有符合要求的主要法人股東和注冊資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員信譽良好，熟悉商業(yè)保理業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、具有履職所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部管理和風控制度，有支撐業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)、保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施；
（五）注冊地要有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（六）相關(guān)法律規(guī)定的其他條件。
第七條 商業(yè)保理公司的注冊資本應(yīng)當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值自由兌換貨幣。
第八條 商業(yè)保理公司主要股東應(yīng)當為企業(yè)法人，且符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）經(jīng)營管理良好，近2年內(nèi)在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)等政府部門和金融機構(gòu)沒有重大違法違規(guī)和不良記錄；
（四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例不低于30%；
（五）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；
（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；
（七）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他條件。
第九條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)保理公司的數(shù)量不得超過1家。
第十條 商業(yè)保理公司擬任董事應(yīng)當具有大學專科以上學歷，從事金融或相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；擬任高級管理人員應(yīng)當具有大學本科以上學歷，從事金融工作5年以上或相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上。
有下列情況之一的，不得擔任商業(yè)保理公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：
（一）有犯罪記錄的；
（二）擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；
（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；
（四）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/span>；
（五）被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒的；
（六）無民事行為能力或者限制民事行為能力的。
第十一條 申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當向市金融監(jiān)管局提交下列材料：
（一）申請書（應(yīng)當載明擬設(shè)立商業(yè)保理公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容）及可行性研究報告；
（二）商業(yè)保理公司章程、出資協(xié)議及出資承諾書；
（三）具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（四）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的股東專項財務(wù)審計報告、董事會（股東會）決議及營業(yè)執(zhí)照副本復印件；
（五）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷；
（六）商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度；
（七）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
（八）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。
第十二條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當自受理設(shè)立申請之日起20個工作日內(nèi)作出批準或不予批準的決定。
第十三條 商業(yè)保理公司合并，分立，變更名稱、地址、經(jīng)營范圍、注冊資本、股東以及董事、監(jiān)事、高級管理人員等，應(yīng)當經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，變更后的相關(guān)事項應(yīng)當符合本指引的相關(guān)規(guī)定。
第十四條 商業(yè)保理公司自獲批復之日起無正當理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當收回原批準文件，原批準文件自動撤銷。商業(yè)保理公司存在嚴重違法違規(guī)問題的，由市金融監(jiān)管局依法責令其關(guān)閉并公告終止其經(jīng)營，原批準文件自動撤銷。
第十五條 商業(yè)保理公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當將清算報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計后報市金融監(jiān)管局確認，由市金融監(jiān)管局收回原批準文件，并及時公告終止經(jīng)營。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十六條 商業(yè)保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商將基于真實交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供的以下服務(wù)：
（一）保理融資；
（二）銷售分戶（分類）賬管理；
（三）與受讓應(yīng)收賬款相關(guān)的催收業(yè)務(wù)；
（四）非商業(yè)性壞賬擔保；
（五）客戶資信調(diào)查與評估；
（六）與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)；
（七）經(jīng)國家有關(guān)部門批準和認可的其他業(yè)務(wù)。
第十七條 商業(yè)保理公司應(yīng)當根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風險管理能力，制定適合敘作保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標準，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。
權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包括但不限于已在銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄質(zhì)押權(quán)力和獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的除外。
因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)是指票據(jù)或其他有價證券的持票人無需持有票據(jù)或有價證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價證券本身即可向票據(jù)或有價證券主債務(wù)人請求按票據(jù)或有價證券上記載的金額付款的權(quán)利。
第十八條 商業(yè)保理公司不得有下列行為或經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）吸收或變相吸收公眾存款；
（二）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機構(gòu)以及私募投資基金等機構(gòu)融入資金；
（三）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；
（四）與其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；
（五）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；
（六）基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)；
（七）國家規(guī)定不得從事的其他活動。
第十九條 商業(yè)保理公司經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)當遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當建立以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，明確職責劃分，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。
第二十一條 商業(yè)保理公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，防范、控制和化解風險，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，保障公司安全穩(wěn)健運行。
第二十二條 商業(yè)保理公司應(yīng)當根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度建立全面的風險管理體系，完善風險資產(chǎn)分類管理制度和反洗錢制度，及時識別、防范和化解業(yè)務(wù)風險。
第二十三條 商業(yè)保理公司應(yīng)當嚴格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實性與合法性；審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營及財務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等；審查因提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù)人為關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款。
第二十四條 商業(yè)保理公司應(yīng)當將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理。
第二十五條 商業(yè)保理公司風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。
第二十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當計提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風險準備金。
第二十七條 商業(yè)保理公司可以通過銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行和非銀行金融機構(gòu)獲得融資，也可以通過發(fā)行債券、股東借款、再保理等合法途徑獲得融資。融資來源必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第二十八條 商業(yè)保理公司應(yīng)當建立健全集中度風險管理體系，商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的40%。商業(yè)保理公司對關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)時，定價應(yīng)當合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)公司。
第二十九條 商業(yè)保理公司辦理保理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當在保理合同中原則上要求賣方開立用于應(yīng)收賬款回籠的保理專戶等相關(guān)賬戶。商業(yè)保理公司應(yīng)當指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控。
第三十條 商業(yè)保理公司應(yīng)當執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務(wù)會計準則和制度，真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況。建立業(yè)務(wù)臺賬，記載商業(yè)保理業(yè)務(wù)收支情況，編制財務(wù)會計報告。年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。
第三十一條 商業(yè)保理公司在開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應(yīng)收賬款的權(quán)利狀況進行查詢、登記公示。
第三十二條 商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員對辦理商業(yè)保理業(yè)務(wù)中知悉的客戶的商業(yè)秘密和個人隱私，應(yīng)當依法保密。
第五章 監(jiān)督管理
第三十三條 市金融監(jiān)管局作為商業(yè)保理公司的監(jiān)管部門，應(yīng)當與人行營管部、北京銀保監(jiān)局等建立協(xié)調(diào)機制、信息共享機制和商業(yè)保理公司重大風險事件預(yù)警、防范和處置機制，有效防范和處置風險。
第三十四條 市金融監(jiān)管局不斷完善全市商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度和信息化監(jiān)管手段，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式，持續(xù)深入了解商業(yè)保理公司的運營狀況，分析、評價商業(yè)保理公司的風險狀況，判斷商業(yè)保理公司是否符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定和滿足審慎經(jīng)營要求。
第三十五條 區(qū)金融主管部門負責本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司的日常監(jiān)管，建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度、重大事項通報制度和風險防范化解機制，配備專業(yè)的監(jiān)管隊伍，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話等方式開展日常監(jiān)管。區(qū)金融主管部門應(yīng)當會同稅務(wù)、公安、信訪、市場監(jiān)管、宣傳等部門建立本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司重大風險事件預(yù)警、防范和處置機制，制定應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生重大風險事件的，商業(yè)保理公司應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施,同時向區(qū)金融主管部門報告，相關(guān)區(qū)人民政府應(yīng)當及時進行應(yīng)急處置，并在2小時內(nèi)向市金融監(jiān)管局等部門報告。
第三十六條 商業(yè)保理公司應(yīng)當建立健全信息報送制度，須按月向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報送上月經(jīng)營業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，按季向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報送財務(wù)報表和經(jīng)營情況報告，每年3月31日前向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門報送上年度財務(wù)會計報告和審計報告，突發(fā)風險事項實時報送。
商業(yè)保理公司須定期登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”，每月填報企業(yè)經(jīng)營情況，每年填報經(jīng)審計的財務(wù)報告，并及時填報變更事項。新設(shè)企業(yè)須于成立后10個工作日內(nèi)完成基本信息填報。商業(yè)保理公司如發(fā)生下列事項，須于發(fā)生后10個工作日內(nèi)向市金融監(jiān)管局報告，并登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”完成重大事項報告：
（一）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；
（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；
（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負債；
（四）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；
（五）重大待決訴訟、仲裁。
商業(yè)保理公司總經(jīng)理為信息報送第一責任人，對報送信息的真實性、完整性、準確性、及時性負責。
第三十七條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：
（一）查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施；
（二）約談或問詢相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存；
（四）委托符合條件的第三方機構(gòu)進行檢查；
（五）符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。
進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當向當事人或有關(guān)人員出示檢查證件和檢查通知書。
有關(guān)單位和個人應(yīng)當配合監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。
區(qū)級層面要對本轄區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司每年至少全覆蓋現(xiàn)場檢查一次，市級層面每年抽選部分商業(yè)保理公司進行現(xiàn)場檢查。
第三十八條 商業(yè)保理公司在經(jīng)營過程中存在違法違規(guī)行為的，市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門可采取約談、風險提示、責令整改等方式依法進行處置，并要求企業(yè)在限期內(nèi)提交處理或整改結(jié)果報告。違規(guī)商業(yè)保理公司完成整改后，應(yīng)當向區(qū)金融主管部門提交整改報告，經(jīng)區(qū)金融主管部門審核通過后提交市金融監(jiān)管局。市金融監(jiān)管局經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當自驗收完畢之日起7日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。市金融監(jiān)管局將未按期通過整改驗收的商業(yè)保理公司列入經(jīng)營異常商業(yè)保理公司名單，依法向社會公示。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。
第三十九條 區(qū)金融主管部門應(yīng)當向市金融監(jiān)管局提交本轄區(qū)商業(yè)保理公司現(xiàn)場檢查工作報告，市金融監(jiān)管局匯總形成全市商業(yè)保理公司現(xiàn)場檢查工作報告。
第四十條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融主管部門應(yīng)當建立商業(yè)保理公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員違法違規(guī)經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù)行為信息庫，如實記錄相關(guān)違法違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)部通報的同時，將違法違規(guī)商業(yè)保理公司主要負責人及其他負有主要責任的人員納入警示名單，通報有關(guān)部門、行業(yè)自律組織。
第四十一條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當建立商業(yè)保理公司監(jiān)管指標體系和監(jiān)管評級體系，定期對商業(yè)保理公司進行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果采取相應(yīng)監(jiān)管措施。存在違法違規(guī)行為的商業(yè)保理公司應(yīng)當下調(diào)監(jiān)管評級、并作為重點監(jiān)管對象，由市金融監(jiān)管局和區(qū)金融主管部門加強日常監(jiān)管及現(xiàn)場抽查、檢查。
第四十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融主管部門及工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當予以保密。
第四十三條 對于未經(jīng)批準擅自開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的機構(gòu)，依法予以取締；商業(yè)保理公司如有違反法律法規(guī)和本指引的行為，市金融監(jiān)管局可依照相關(guān)法律法規(guī)進行處置。
第六章 行業(yè)自律組織
第四十四條 北京商業(yè)保理協(xié)會是本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織，經(jīng)北京市民政部門核準登記后成立。鼓勵北京地區(qū)商業(yè)保理公司積極加入北京商業(yè)保理協(xié)會。
第四十五條 北京商業(yè)保理協(xié)會接受市金融監(jiān)管局的指導和監(jiān)督，應(yīng)當充分發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導商業(yè)保理公司誠信經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健運行。
第四十六條 北京商業(yè)保理協(xié)會應(yīng)當履行下列行業(yè)自律職責：
（一）組織會員簽訂自律公約及其實施細則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會員單位和社會公眾的投訴，依法采取自律懲戒措施，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護公平競爭的市場環(huán)境；
（二）受政府有關(guān)部門委托，組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范，推動實施并監(jiān)督會員執(zhí)行，定期對從業(yè)人員進行培訓，提高行業(yè)服務(wù)水平；
（三）建立健全行業(yè)誠信制度以及機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督，協(xié)助推進行業(yè)信用體系建設(shè)；
（四）制定行業(yè)從業(yè)人員道德和行為準則，對從業(yè)人員進行自律管理，定期組織從業(yè)人員的相關(guān)培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì)；
（五）對于違反行業(yè)協(xié)會章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員，可按有關(guān)規(guī)定實施自律性處罰，并及時報告市金融監(jiān)管局；
（六）對商業(yè)保理公司和從業(yè)人員涉嫌違法違規(guī)的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時報告市金融監(jiān)管局，并協(xié)助做好投訴的調(diào)查處理工作。
第四十七條 北京商業(yè)保理協(xié)會應(yīng)當履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責：
（一）協(xié)助市金融監(jiān)管局等部門落實有關(guān)政策、措施；
（二）協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制，公正、合理解決各種矛盾爭端，營造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；
（三）協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益，提高社會公眾的金融意識和風險意識；
（四）加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定實施商業(yè)保理行業(yè)輿情監(jiān)測、引導及應(yīng)對機制，正確引導社會輿論，自覺接受輿論監(jiān)督，維護商業(yè)保理行業(yè)聲譽和經(jīng)營秩序。
第四十八條 北京商業(yè)保理協(xié)會履行下列行業(yè)服務(wù)職責：
（一）建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；
（二）發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，大力普及金融知識，提高公眾的金融意識；
（三）組織開展內(nèi)部業(yè)務(wù)競技活動，培育健康向上的行業(yè)文化。
第七章 附 則
第四十九條 本指引由市金融監(jiān)管局負責解釋。
第五十條 本指引自印發(fā)之日起施行。銀保監(jiān)會對商業(yè)保理公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
