金融改革力度加大的同時(shí)，租賃等業(yè)務(wù)歸口部門劃轉(zhuǎn)的消息不脛而走。從多方獲悉，融資租賃有望由商務(wù)部劃轉(zhuǎn)銀監(jiān)會(huì)管理?！白罱K還要等主管部門發(fā)文?！币晃唤咏O(jiān)管層的權(quán)威人士向本報(bào)記者表示。
或?qū)澽D(zhuǎn)
“按照G20金融穩(wěn)定委員會(huì)的要求，凡是具有信用中介功能和行為的機(jī)構(gòu)都要納入金融監(jiān)管，適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管是為了行業(yè)更加健康有序的發(fā)展?！币晃徊辉竿嘎缎彰娜谫Y租賃行業(yè)專家告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者。
中國(guó)內(nèi)地的金融監(jiān)管也確實(shí)正在強(qiáng)化。2017年7月高規(guī)格的全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)之后，重要金融領(lǐng)域和環(huán)節(jié)都已顯現(xiàn)出加強(qiáng)、穿透監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。作為近年來(lái)方興未艾的融資租賃，亦難以例外。
記者從一位接近監(jiān)管層的權(quán)威人士處獲悉，融資租賃業(yè)務(wù)正在醞釀?dòng)僧?dāng)前的商務(wù)部監(jiān)管劃轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。在此之前，按照“三定方案”，銀監(jiān)會(huì)負(fù)有對(duì)金融租賃的監(jiān)管責(zé)任。
所謂融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。
也正因如此，在融資租賃“開(kāi)閘”之時(shí)，這個(gè)領(lǐng)域由商務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管。不過(guò)，在融資租賃發(fā)展過(guò)程中，其金融屬性越來(lái)越得以強(qiáng)化，因此，近年來(lái)，亦有不同層面對(duì)融資租賃行業(yè)監(jiān)管職權(quán)的探討。
前述接近決策層的權(quán)威人士告訴記者，截至目前，對(duì)融資租賃監(jiān)管職權(quán)的調(diào)整，還未正式下發(fā)文件，目前的監(jiān)管工作也仍由商務(wù)部履行。
就此，本報(bào)記者向商務(wù)部新聞處詢問(wèn)求證，截至本報(bào)記者發(fā)稿時(shí)止，未能收到回復(fù)。作為可能承接融資租賃監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)，亦未表態(tài)。
不過(guò)，記者向地方有關(guān)職能部門詢問(wèn)融資租賃監(jiān)管權(quán)限是否存在劃轉(zhuǎn)的可能，得到的回答是，“我們聽(tīng)說(shuō)過(guò)此事”。
“可能要?dú)w銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管了，會(huì)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管變?yōu)樾袨楸O(jiān)管，對(duì)資金端的審核更加細(xì)化?！币晃蝗谫Y租賃公司的工作人員告訴本報(bào)記者。一位長(zhǎng)期從事融資租賃研究的學(xué)者也向本報(bào)記者提及了內(nèi)容相似的說(shuō)法。
此前，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在全國(guó)金融工作會(huì)議上指出，要堅(jiān)持從我國(guó)國(guó)情出發(fā)推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)威性、有效性，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，練就“火眼金睛”，及時(shí)有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)，整治金融亂象；堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)。
前述行業(yè)專家表示，按照G20要求，我們進(jìn)行了一系列金融監(jiān)管方面的改革，包括對(duì)銀行、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，整體是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)具有傳染性，金融改革有很深的國(guó)際國(guó)內(nèi)背景。
多頭管理
根據(jù)監(jiān)管主體的不同，我國(guó)融資租賃業(yè)分為兩類三種機(jī)構(gòu)。一類是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批設(shè)立的金融租賃公司，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。另一類是融資租賃公司，屬于一般工商企業(yè)，其中又進(jìn)一步分為外資融資租賃公司和內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司。前者向商務(wù)部門備案，后者由商務(wù)部和國(guó)家稅務(wù)總局及其授權(quán)機(jī)構(gòu)審批設(shè)立。
2004年，有關(guān)租賃行業(yè)的管理職能和外商投資租賃公司管理職能劃歸商務(wù)部，目前由流通發(fā)展司管理。在此之前，租賃行業(yè)和外資租賃公司的管理職能由原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、外經(jīng)貿(mào)部負(fù)責(zé)。
談及審批流程時(shí)，一位知情人士告訴本報(bào)記者，融資租賃企業(yè)由各省級(jí)商務(wù)主管部門推薦，經(jīng)商務(wù)部和國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合確認(rèn)后，納入融資租賃試點(diǎn)范圍，享受優(yōu)惠政策。11個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)確認(rèn)工作由省級(jí)商務(wù)主管部門和稅務(wù)局負(fù)責(zé)。
“金融租賃公司除銀行系外，可以吸收股東存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司中的外資企業(yè)只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。”關(guān)于主管部門對(duì)融資租賃資金來(lái)源的監(jiān)管，中國(guó)社科院金融研究所研究員周茂清告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者。
周茂清認(rèn)為，融資租賃現(xiàn)在三分天下，金融租賃公司、內(nèi)資試點(diǎn)企業(yè)和外資融資租賃公司都從事融資業(yè)務(wù)，卻分屬不同的部門監(jiān)管，顯然是一個(gè)矛盾。應(yīng)當(dāng)有相關(guān)部門協(xié)調(diào)，就如何進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管作研究，拿出政策建議，完善融資租賃的制度建設(shè)。
記者比較商務(wù)部和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定發(fā)現(xiàn)，融資租賃公司與金融租賃公司在準(zhǔn)入、高管人員、盈利情況、監(jiān)管細(xì)則等方面有較多不同。
商務(wù)部要求融資租賃內(nèi)資企業(yè)的最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)1.7億元。而《金融租賃公司管理辦法》則規(guī)定注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本最低限額為1億元。
管理人員方面，商務(wù)部要求高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；而對(duì)金融租賃公司的要求為，有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。
本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管辦法中對(duì)資本充足率、單一客戶融資集中度、單一客戶關(guān)聯(lián)度、全部關(guān)聯(lián)度等都有具體的比例要求，但商務(wù)部的管理辦法并未對(duì)此有明確規(guī)定。
亟須規(guī)范
“近兩年融資租賃公司發(fā)展勢(shì)頭迅猛，資金規(guī)模已突破兩萬(wàn)億元。另一方面也存在著經(jīng)營(yíng)模式單一、經(jīng)營(yíng)品種匱乏、資金不足、行業(yè)管理不規(guī)范等問(wèn)題?！敝苊褰邮堋吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
模式單一、資金來(lái)源渠道受限成為了行業(yè)發(fā)展的重要制約因素，也導(dǎo)致了目前金融租賃與融資租賃發(fā)展的不均衡狀況。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2015年底，40家已開(kāi)業(yè)的金融租賃公司總資產(chǎn)達(dá)16314.25億元。而截至2016年底，登記在冊(cè)的融資租賃企業(yè)數(shù)量共計(jì)6158家，比上年底增加2543家。其中，內(nèi)資試點(diǎn)企業(yè)204家，外資租賃企業(yè)5954家。截至2016年底，融資租賃企業(yè)資產(chǎn)總額僅為21538億元，比上年同期增長(zhǎng)32.4%。從單個(gè)企業(yè)看，總資產(chǎn)超過(guò)百億元的企業(yè)達(dá)33家，資產(chǎn)規(guī)模居前的幾家融資租賃公司規(guī)模僅同排名中游的金融租賃公司相當(dāng)。
一位業(yè)內(nèi)資深人士告訴本報(bào)記者，“盡管到目前有七八千家融資租賃公司，除掉規(guī)模上千億、百億元的公司，剩下的每家平均資產(chǎn)并不高，行業(yè)發(fā)展不健康，很多公司成立之后可能就沒(méi)有什么業(yè)務(wù)。”
“融資渠道少，貸不到錢也是制約租賃公司發(fā)展的主要原因，監(jiān)管變化后，一批劣質(zhì)企業(yè)可能會(huì)被淘汰。”一位租賃公司負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者。
“目前很多租賃企業(yè)業(yè)務(wù)雷同，很多在做回租業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是類銀行業(yè)務(wù)，反映了融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式單一的問(wèn)題?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。
面對(duì)目前整個(gè)融資租賃行業(yè)面臨的發(fā)展瓶頸，受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“融資租賃公司劃歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，應(yīng)是落實(shí)金融工作會(huì)議統(tǒng)一監(jiān)管的要求，便于監(jiān)管部門進(jìn)一步規(guī)范銀行通道業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，隨著監(jiān)管要求進(jìn)一步細(xì)化與規(guī)范，融資租賃公司未來(lái)或可在融資渠道方面享有與金融租賃公司相似的待遇，這將對(duì)行業(yè)中優(yōu)質(zhì)企業(yè)良性發(fā)展帶來(lái)助益，也或?qū)⒊霈F(xiàn)行業(yè)整合的機(jī)遇。
來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)
