為貫徹落實中央金融工作會議和北京市金融工作會議精神，扎實做好普惠金融大文章，以首善標準構建高水平普惠金融體系，推進我市普惠金融高質量發(fā)展，制定本指導意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，錨定北京“四個中心”功能定位和“五子聯(lián)動”工作部署，深化普惠金融供給側結構性改革。深刻把握金融工作的政治性、人民性，始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，著力補齊薄弱環(huán)節(jié)服務短板，進一步提升小微企業(yè)、涉農經營主體及重點幫扶群體等重點領域普惠金融服務質效，規(guī)范普惠金融秩序，以普惠金融高質量服務助力北京市經濟社會高質量發(fā)展，促進社會公平，增進民生福祉。

（二）基本原則

堅持人民為本，需求導向。積極踐行金融為民發(fā)展理念，把人民對美好生活的向往作為普惠金融的發(fā)展目標。著力滿足小微企業(yè)、涉農經營主體、老年人、殘疾人等普惠群體金融需求，聚焦解決好人民群眾急難愁盼問題，強化民生保障，增強普惠金融的包容性、可得性，讓更廣大人民群眾共享普惠金融發(fā)展成果，促進全體人民共同富裕。

堅持市場法則，規(guī)范發(fā)展。遵循經濟金融發(fā)展規(guī)律，堅持市場化、法治化原則，積極探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融經營模式。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，科學設定發(fā)展目標，切實規(guī)范普惠金融競爭秩序，有效防范化解重點領域金融風險，推動普惠金融良性有序發(fā)展。

堅持系統(tǒng)觀念，爭取合力。持續(xù)強化監(jiān)管、貨幣、財稅、產業(yè)等政策的協(xié)同聯(lián)動，結合優(yōu)化營商環(huán)境、“兩區(qū)”建設、京津冀協(xié)同發(fā)展等重點任務統(tǒng)籌推進普惠金融發(fā)展，發(fā)揮國家金融管理中心功能，持續(xù)完善融資增信、信息共享等配套建設，建立既“普”又“惠”的首都特色普惠金融體系。

二、健全多層次普惠金融機構組織體系

（三）完善普惠信貸市場多元競爭格局。鼓勵不同類型的金融機構找準定位，在普惠信貸領域開展錯位競爭，實現(xiàn)差異化發(fā)展。引導大型銀行、股份制銀行進一步做深做實考核激勵、資源傾斜等內部機制，服務小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，完善分支機構普惠金融服務機制，積極拓展首貸戶。推動地方法人銀行堅持服務當?shù)?、聚焦支農支小，完善專業(yè)化的普惠金融經營機制，提升治理能力，改進服務方式。推動政策性銀行、開發(fā)銀行立足職能定位，通過轉貸款等模式有序支持普惠領域發(fā)展。引導汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構和小額貸款公司、融資租賃公司等地方金融組織結合自身特點和優(yōu)勢，為普惠客群提供個性化、差異化金融服務。引導融資擔保機構發(fā)揮擔保增信功能，擴大支農支小業(yè)務規(guī)模，規(guī)范收費，降低門檻。

（四）構建差異化普惠保險服務體系。引導保險公司主動承擔保障民生、服務社會的責任使命，立足自身經營特點和優(yōu)勢，豐富產品供給，改善投保理賠服務，推動普惠保險發(fā)展。支持國有保險公司發(fā)揮主力軍作用，針對農民、城鎮(zhèn)低收入人群、特殊職業(yè)人群等特定群體，加大普惠保險資源投入，擴大普惠保險覆蓋廣度和深度。鼓勵健康保險公司、養(yǎng)老保險公司、農業(yè)保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與重點領域風險保障，提供特色產品和服務。鼓勵在京中小保險公司深耕本地，為群眾和市場主體提供普惠保險服務。支持各類保險公司加強與再保險公司合作，促進普惠保險風險分擔。

（五）支持中小企業(yè)通過資本市場直接融資。持續(xù)優(yōu)化北京證券交易所與滬深交易所、新三板的互聯(lián)互通機制，支持區(qū)域性股權市場與新三板有機銜接，進一步暢通中小企業(yè)直接融資渠道。支持符合條件的專精特新企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)到新三板掛牌和北京證券交易所上市。支持北京股權交易中心不斷優(yōu)化完善股權投資和創(chuàng)業(yè)投資轉讓平臺及北京“專精特新”專板，深化股權投資和創(chuàng)業(yè)投資份額轉讓試點，深化認股權綜合服務試點。支持民營企業(yè)通過掛牌上市、發(fā)行債券等方式直接融資。鼓勵期貨公司持續(xù)優(yōu)化“保險＋期貨”模式，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢擴大涉農產品全產業(yè)鏈風險管理覆蓋面，助力農民穩(wěn)收增收。推動公募基金行業(yè)費率改革，引導行業(yè)機構向投資者合理讓利、持續(xù)增強服務質效，增強投資者獲得感。

三、優(yōu)化普惠金融重點領域產品服務

（六）加力提升小微企業(yè)金融服務質效。推動銀行持續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。引導金融機構針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產品，探索多樣化、一攬子服務方案，增強金融服務獲得感。推動政府性融資擔保機構擔保費率合理下降。開展個體工商戶分型分類精準幫扶，加大對“名特優(yōu)新”個體工商戶金融支持。發(fā)揮政策性保險機構優(yōu)勢，加強對小微外貿企業(yè)出口信用風險的承保支持。完善銀行匯率風險管理服務，拓寬小微企業(yè)匯率避險服務覆蓋面。

（七）推進金融服務鄉(xiāng)村全面振興。加大對“百千工程”、都市型現(xiàn)代農業(yè)、農業(yè)中關村、農村基礎設施、數(shù)字鄉(xiāng)村等重點領域的金融投入，支持糧食生產、現(xiàn)代種業(yè)、農業(yè)科技、設施農業(yè)、智慧農業(yè)等產業(yè)發(fā)展。推動農村信用體系建設。豐富完善涉農金融產品體系，探索拓寬涉農貸款抵質押物范圍。開展農村產權流轉交易規(guī)范化試點，提高農村資產資源配置效率。鼓勵創(chuàng)新金融產品和服務，引導更多社會資金流向鄉(xiāng)村全面振興領域。強化農村金融服務能力建設，持續(xù)增強農村金融有效供給，助力北京率先基本實現(xiàn)農業(yè)農村現(xiàn)代化。

（八）促進普惠金融與科技、綠色、養(yǎng)老、數(shù)字金融協(xié)同發(fā)展。引導金融機構積極服務新質生產力，建立完善服務小微企業(yè)科技創(chuàng)新的專業(yè)化機制，加大對中小微科技型企業(yè)的信用貸款、研發(fā)貸款、知識產權質押融資及首貸投放，完善科技保險保障。鼓勵金融機構提升綠色金融服務能力，為小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶技術升級改造和污染治理等生產經營方式的綠色轉型提供金融支持。引導金融機構完善養(yǎng)老金融產品，增加信貸投放，支持養(yǎng)老服務體系建設和產業(yè)發(fā)展，提升養(yǎng)老金融服務的普惠性。有序發(fā)展數(shù)字普惠金融，依法合規(guī)推進普惠金融數(shù)字化轉型。

（九）加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持力度。積極落實北京市創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作部署，強化投融資政策支撐。落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，對符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予貼息支持。鼓勵金融機構創(chuàng)新推出人才創(chuàng)業(yè)險、創(chuàng)業(yè)貸等產品，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成本，加大對女性、大學生等重點群體創(chuàng)業(yè)金融幫扶，扎實做好國家助學貸款工作。引導金融機構提高特殊群體享受金融服務的便利性。

四、強化普惠保險保障能力和水平

（十）提升小微企業(yè)和個體工商戶等抗風險能力。鼓勵保險公司針對小微企業(yè)、個體工商戶的風險保障需求，開發(fā)專屬保險產品，設計專屬保險方案。針對市場主體在生產經營、技術創(chuàng)新、突發(fā)災害、貿易物流等方面所面臨的風險，開發(fā)推廣適應其需求的財產保險、責任保險、信用保險等產品。鼓勵保險公司面向個體工商戶、小微企業(yè)主及企業(yè)重要關系人開發(fā)健康、意外、養(yǎng)老等產品，豐富面向小微企業(yè)從業(yè)人員的團體人身險產品。

（十一）提高農業(yè)保險保障水平。推動農業(yè)保險“擴面、增品、提標”，穩(wěn)步拓寬大宗農產品保險等覆蓋面，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產品保險，支持政策性農業(yè)保險創(chuàng)新。全面提升農業(yè)保險理賠服務數(shù)字化水平，提升農業(yè)保險承保理賠精準性。推動開展糧食作物完全成本保險和種植收入保險，創(chuàng)新發(fā)展氣象指數(shù)保險，發(fā)揮農業(yè)保險在防災減災、災后理賠中的作用。研究建立北京農業(yè)保險業(yè)務經營考評機制，引導保險機構加強產品創(chuàng)新、提升農業(yè)保險服務能力。

（十二）擴大普惠型商業(yè)保險覆蓋面。支持保險機構進一步探索覆蓋老年人、新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員、新市民等重點人群的保險產品設計，堅持普惠屬性，提高參保人員的受惠程度。推動“北京普惠健康保”優(yōu)化產品保障和服務水平，擴大保障覆蓋人群。支持保險服務多樣化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險產品，開發(fā)投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、領取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產品。支持保險公司通過保險服務參與應對自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生等突發(fā)事件，開展風險減量服務。

五、增強普惠金融風險防控能力

（十三）強化金融素養(yǎng)提升和消費者保護。督導金融機構落實金融消費者權益保護主體責任，健全消費者權益保護體制機制，強化全流程管控，履行信息披露義務。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制，加強金融行業(yè)調解組織建設，強化金融糾紛源頭治理和溯源整改。組織金融機構常態(tài)化開展金融知識宣傳普及活動，加強金融消費者教育，注重金融數(shù)據(jù)安全、金融決策與實踐、防范非法金融等知識的普及宣傳，改善消費者金融行為，推進提升重點普惠客群金融素養(yǎng)。

（十四）推進普惠金融領域風險防范和化解。規(guī)范普惠信貸管理，督導銀行加強貸款“三查”，強化對借款主體資質審核，建立健全貸后資金用途監(jiān)控排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。嚴格約束基層機構和員工不正當行為，嚴厲打擊以普惠金融名義開展的違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定。制定完善中小金融機構改革化險方案，夯實普惠金融安全運行基礎。推進批量個人和對公單戶的不良資產轉讓試點，加大普惠金融不良資產處置力度。

（十五）持續(xù)提升普惠金融管理水平。堅持黨建引領普惠金融發(fā)展，督導各金融機構提高政治站位，由黨委一把手主抓普惠金融工作，相關工作事項納入紀檢監(jiān)督范疇。指導各金融機構強化普惠金融部門牽頭職能，加強統(tǒng)籌協(xié)調和監(jiān)督考核，培育壯大專業(yè)人才隊伍。督促金融機構落實單列信貸計劃、績效考核傾斜、內部資金轉移定價優(yōu)惠等普惠信貸政策要求，持續(xù)完善普惠信貸盡職免責機制，適當提高不良容忍度。引導合理確定普惠領域貸款利率和保險費率，增強普惠金融可持續(xù)發(fā)展能力。督促法人機構落實《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求，降低小微企業(yè)貸款等風險資本占用。

六、完善普惠金融政策保障和機制建設

（十六）用好各項貨幣政策工具。用好支農支小再貸款、再貼現(xiàn)政策工具，引導金融機構加大對涉農、小微企業(yè)的信貸支持力度。發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調整機制作用，暢通利率傳導，更好發(fā)揮對普惠金融的支持促進作用。

（十七）完善監(jiān)管考核政策體系。激勵處罰并舉，不斷豐富監(jiān)管工具箱。建立完善普惠金融考核監(jiān)測機制，根據(jù)金融機構具體情況對普惠金融業(yè)務進行個性化指導和專項督導。定期開展銀行業(yè)金融機構普惠金融服務監(jiān)管評價、金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估、小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，強化評價結果運用，引導金融機構加大向普惠領域的資源傾斜。落實“長牙帶刺”，通過現(xiàn)場檢查核查及時糾偏，針對檢查發(fā)現(xiàn)的普惠金融領域違法違規(guī)行為從嚴處罰。

（十八）加大財政資金支持力度。推動市、區(qū)財政在本級財政預算中安排中小企業(yè)發(fā)展專項資金，引導資金用途向小型微型企業(yè)傾斜。落實中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔保費用補助政策，推動降低企業(yè)融資成本。落實中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策，指導示范區(qū)因地制宜探索普惠金融服務實體經濟的有效模式。

（十九）優(yōu)化信用信息共享機制。統(tǒng)籌建設市級融信平臺，優(yōu)化信息共享機制，深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，助力金融機構全面提升中小微企業(yè)融資服務質效。持續(xù)擴大數(shù)據(jù)聚集共享的廣度與深度，推進更多政務數(shù)據(jù)向金融機構開放共享。推廣市場主體專用信用報告，便利企業(yè)上市、融資等經營活動。加強農村信用體系建設，深入開展“整村授信”，擴大農戶信用檔案覆蓋面和應用場景。

（二十）豐富企業(yè)與金融機構對接渠道。深入開展“暢融工程”品牌活動，提升活動頻次，豐富活動形式，深化精準服務，加強宣傳推介，切實增強金融服務實體經濟質效。持續(xù)完善北京市貸款服務中心建設，優(yōu)化線上線下服務渠道，拓展金融服務范疇，提升企業(yè)融資體驗。發(fā)揮市融信平臺銀企對接系統(tǒng)功能，導入小微企業(yè)、個體工商戶、涉農經營主體等企業(yè)名單，推動銀行積極對接服務名單內企業(yè)。

七、保障措施

（二十一）加強組織協(xié)調。建立本市普惠金融發(fā)展工作聯(lián)動機制，加強央地協(xié)同、市區(qū)聯(lián)動、定期溝通，統(tǒng)籌推進普惠金融發(fā)展各項工作。積極申創(chuàng)小微企業(yè)金融服務改革試驗區(qū)、鄉(xiāng)村振興金融服務試驗區(qū)。

（二十二）加強監(jiān)測評估。推動將普惠金融發(fā)展情況納入北京市、區(qū)兩級高質量發(fā)展績效評價。依托監(jiān)管部門、政府部門和銀行端數(shù)據(jù)，加強普惠金融服務監(jiān)測分析。開展普惠金融服務狀況調查，組織面向小微企業(yè)、個體工商戶和新型農業(yè)經營主體的融資狀況調查和分析。

（二十三）加強輿論宣傳。加強普惠金融新聞宣傳，通過召開新聞發(fā)布會、刊發(fā)專欄專題宣傳等，建立行業(yè)、媒體、經營主體的良性互動溝通機制，積極宣傳普惠金融服務成效、典型案例，促進普惠金融優(yōu)秀實踐、良好做法復制推廣。