各區(qū)商務局、市場監(jiān)管局、金融辦，北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)商務金融局，各相關(guān)單位：

　　經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《北京市單用途商業(yè)預付卡備案及預收資金管理實施辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

北京市商務局
北京市市場監(jiān)督管理局
北京市地方金融監(jiān)督管理局
中國人民銀行北京市分行
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局
2023年9月1日

北京市單用途商業(yè)預付卡備案

及預收資金管理實施辦法（試行）

第一章   總   則

　　第一條   為落實本市單用途商業(yè)預付卡經(jīng)營活動的備案、預收資金等管理工作，根據(jù)《北京市單用途預付卡管理條例》（以下簡稱《管理條例》）等相關(guān)法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。
　　第二條   本市行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)營者以發(fā)行單用途商業(yè)預付卡（以下簡稱預付卡）的方式提供商品或者服務的活動及其管理，適用本辦法。
　　單用途商業(yè)預付卡涉及的行業(yè)為零售業(yè)、餐飲業(yè)和居民服務業(yè)。具體行業(yè)為市區(qū)商務部門按照法律法規(guī)、“三定”規(guī)定和權(quán)責清單明確的范圍。
　　本辦法所稱預收資金是指經(jīng)營者通過發(fā)行預付卡所預收的資金總額；預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。
　　第三條   市商務部門負責指導和協(xié)調(diào)本行業(yè)預付卡備案和預收資金管理工作，研究制定預付卡備案和預收資金管理制度并組織實施；區(qū)商務部門負責經(jīng)營者登記注冊地所在區(qū)內(nèi)本行業(yè)預付卡備案和預收資金管理工作的具體實施。

第二章   備   案

　　第四條 經(jīng)營者符合本辦法第二條規(guī)定，且預收資金余額達50萬元的，應當按照《管理條例》第二十條第一款規(guī)定向各區(qū)商務部門進行備案。
　　經(jīng)營者發(fā)行預付卡未超過上述金額規(guī)模的，可以自主備案。
　　經(jīng)營者有分公司的，分公司發(fā)卡規(guī)模計入總公司，由總公司統(tǒng)一備案和發(fā)行預付卡?？偣矩撠燁A付卡備案、預收資金存管以及預付卡發(fā)行、銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務，分公司負責銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務。分公司由總公司指定，分公司提供的商品或服務應該與總公司一致，分公司及兌付場所信息應在《商務行業(yè)預付卡經(jīng)營者備案表》中列出。總公司和分公司所在區(qū)負責相應的預付卡業(yè)務管理。
　　第五條   經(jīng)營者通過本市服務系統(tǒng)提交以下備案資料：
　?。ㄒ唬秵斡猛旧虡I(yè)預付卡經(jīng)營者備案表》（附件1）；
　?。ǘ╊A付卡合同；
　?。ㄈ┏兄Z書（附件2）。
　　預付卡合同參照合同示范文本制定。
　　第六條 經(jīng)營者提交的備案資料符合要求后，各區(qū)商務部門應于3個工作日內(nèi)對資料進行確認即完成備案。各區(qū)商務部門對已備案的發(fā)卡企業(yè)發(fā)放備案號（碼）并向社會公布，供備案企業(yè)使用和公眾查詢服務。
　　經(jīng)營者不得作虛假或引人誤解的宣傳，廣告宣傳中的備案信息及預收資金存管信息應與商務部門向社會公布信息一致。
　　第七條   經(jīng)營者備案事項發(fā)生變更的，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個工作日內(nèi)通過服務系統(tǒng)提交變更信息，各區(qū)商務部門應于3個工作日內(nèi)辦理備案信息變更。
　　第八條 備案經(jīng)營者決定終止預付卡業(yè)務的，應在辦理完結(jié)以下事項后，通過服務系統(tǒng)向登記注冊地所在區(qū)商務部門辦理注銷手續(xù)。
　　（一）停止發(fā)行預付卡；
　　（二）將終止預付卡業(yè)務信息通過受眾易獲得的方式向社會公示不少于三十日，提示消費者申請退回預付卡余額；
　?。ㄈ㈩A收資金余額做好管理和會計清算，存入專用存管賬戶，用于清退尚有余額的預付卡；
　?。ㄋ模﹨^(qū)商務部門認為需要辦結(jié)的其他事項。
　　經(jīng)營者辦理完結(jié)上述規(guī)定事項后，通過服務系統(tǒng)提交備案注銷信息。各區(qū)商務部門應于3個工作日內(nèi)辦理備案號注銷，并向社會公示。

第三章   預收資金存管

　　第九條   備案經(jīng)營者應當按照《管理條例》第二十二條規(guī)定實行預付卡預收資金存管制度。
　　備案經(jīng)營者應當選擇1家北京市內(nèi)商業(yè)銀行或其分支機構(gòu)作為存管銀行，與存管銀行簽署預收資金存管協(xié)議，開設唯一的預付卡預收資金專用存管賬戶。消費者購買預付卡的預收資金應全部直接進入專用存管賬戶，相關(guān)交易信息報送至存管銀行。備案經(jīng)營者不得使用專用存管賬戶以外的賬戶收取預收資金。
　　存管銀行應對存管資金實施分賬管理、核算，備案經(jīng)營者接受管理的預收資金為不低于上一季度末預收資金余額的40%，管理以外的預收資金余額由經(jīng)營者開展主營業(yè)務時自主使用，存管銀行根據(jù)備案經(jīng)營者申請即時撥付。對于消費者消費、退卡交易等涉及的預收資金，存管銀行根據(jù)備案經(jīng)營者申請及報送的相關(guān)交易信息，在5個工作日內(nèi)消費者未提出異議的，即時撥付。消費者有異議的，需備案經(jīng)營者與消費者溝通一致后再申請撥付。
　　上述預收資金具體撥付周期由存管銀行和備案經(jīng)營者按照雙方簽定的存管協(xié)議執(zhí)行。接受管理的預收資金余額變動應與預付卡發(fā)行和兌付的進度保持一致，確保接受管理的預收資金余額不低于規(guī)定比例。
　　消費者支付現(xiàn)金的，備案經(jīng)營者應于收到款項后1個工作日內(nèi)將預收資金存入專用存管賬戶，同時將相關(guān)交易信息報送至存管銀行。
　　第十條   備案經(jīng)營者應對預收資金進行嚴格管理，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。
　　第十一條 備案經(jīng)營者應當于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)，通過服務系統(tǒng)填報上一季度的存管銀行、專用賬戶、預收資金、預收資金余額等信息，各區(qū)商務部門應于3個工作日內(nèi)對信息進行核對，確保接受管理的預收資金余額符合本辦法第十條的規(guī)定。
　　存管銀行應按照商務部門及金融監(jiān)管部門相關(guān)要求對備案經(jīng)營者預收資金進行存管，對提供存管服務過程中獲取的有關(guān)信息負有保密責任。存管銀行應當定期向各區(qū)商務部門和地方金融監(jiān)管部門報送預付卡預收資金存管情況。
　　第十二條   商務部門負責督導備案經(jīng)營者落實預收資金存管要求。市場監(jiān)管部門負責服務系統(tǒng)運行管理的組織協(xié)調(diào)、制度制定和具體實施工作。地方金融部門建設預付卡預收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。中國人民銀行北京市分行負責指導商業(yè)銀行辦理預收資金專用存管賬戶的開立、變更和撤銷業(yè)務。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局負責指導存管銀行做好預收資金存管工作。

第四章   附   則

　　第十三條   商務部門應當加強對經(jīng)營者備案和預收資金管理的現(xiàn)場檢查，督促行業(yè)協(xié)會加強本行業(yè)預付卡自律管理，引導會員依法、合規(guī)發(fā)行預付卡，有針對性向消費者進行風險提示。
　　第十四條   商務部門應當發(fā)揮信用監(jiān)管作用，加強經(jīng)營者備案、預收資金存管等信用信息的歸集、公示和應用，建立健全預付卡分級分類信用監(jiān)管機制。
　　第十五條   本辦法未盡事宜，按照《北京市單用途預付卡管理條例》執(zhí)行。
　　第十六條   本辦法自發(fā)布之日起施行。

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附件1：單用途商業(yè)預付卡經(jīng)營者備案表

附件2：承諾書

來源：北京市商務局