普遍面臨集中度過(guò)高的問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》對(duì)租賃業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度提出嚴(yán)格監(jiān)管要求。部分產(chǎn)業(yè)系租賃公司集團(tuán)內(nèi)業(yè)務(wù)占比高達(dá)90%，面臨較大壓降壓力。在疫情影響及嚴(yán)監(jiān)管的主線下，2021年、2022年該類(lèi)公司業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)不同程度下滑。

專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力相對(duì)不足。部分產(chǎn)業(yè)系租賃公司主要依托集團(tuán)業(yè)務(wù)資源展業(yè)，缺乏集團(tuán)主業(yè)外其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力偏弱。同時(shí)，地方融資平臺(tái)售后回租業(yè)務(wù)是過(guò)去部分產(chǎn)業(yè)系租賃公司首選，導(dǎo)致公司產(chǎn)業(yè)服務(wù)、資產(chǎn)處置等領(lǐng)域?qū)I(yè)能力不足。

客戶獲取成本較高。相比產(chǎn)業(yè)類(lèi)租賃公司與股東銷(xiāo)售部門(mén)緊密配合，金租公司由母行各區(qū)域支行進(jìn)行客戶推薦，第三方租賃公司來(lái)自股東的獲客資源有限，如通過(guò)鋪設(shè)人力及運(yùn)營(yíng)成本進(jìn)行“地推”式市場(chǎng)獲客，交易成本較高，定價(jià)方面缺乏優(yōu)勢(shì)。

專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)要求高。專(zhuān)業(yè)人才是公司核心競(jìng)爭(zhēng)力所在，大多數(shù)中小租賃公司缺乏較強(qiáng)股東支持，中長(zhǎng)期需組建一批既懂經(jīng)濟(jì)、管理、法律、金融、外貿(mào)知識(shí)，又懂租賃物性能、結(jié)構(gòu)、用途、操作等專(zhuān)業(yè)技術(shù)的復(fù)合型、專(zhuān)業(yè)化的高素質(zhì)人才隊(duì)伍。

投放產(chǎn)業(yè)集中度較高，資產(chǎn)多為當(dāng)?shù)爻峭稑I(yè)務(wù)。部分平臺(tái)類(lèi)租賃公司，形成以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或公共服務(wù)項(xiàng)目為主的資產(chǎn)投放布局，部分在城投領(lǐng)域投放占比超80%，集中度過(guò)高。在監(jiān)管政策趨嚴(yán)的趨勢(shì)下，普遍面臨資產(chǎn)質(zhì)量下滑和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型雙重壓力。

集團(tuán)內(nèi)定位不清晰，與其他業(yè)務(wù)協(xié)同有待加強(qiáng)。地方國(guó)有資本投資平臺(tái)承擔(dān)國(guó)有金融資本運(yùn)營(yíng)和管理責(zé)任，通過(guò)控股或持股的方式持有多個(gè)金融牌照，平臺(tái)類(lèi)租賃公司在集團(tuán)內(nèi)定位往往不夠明晰，無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融牌照間協(xié)同最大化。

市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，業(yè)務(wù)模式和利源結(jié)構(gòu)單一。受母行經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)格影響，早期金租公司往往以資產(chǎn)規(guī)模提升為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)擁有較重信貸色彩，業(yè)務(wù)模式以售后回租為主。在監(jiān)管對(duì)租賃業(yè)務(wù)“回歸本源”引導(dǎo)下，金租公司加大對(duì)直租模式探索力度，但轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢。

資產(chǎn)管理能力相對(duì)薄弱，資產(chǎn)處置難度不斷加大。大多數(shù)金租公司專(zhuān)業(yè)化資產(chǎn)管理體系建設(shè)仍在起步階段，部分產(chǎn)業(yè)存在設(shè)備處置難度較大的問(wèn)題，如新能源項(xiàng)目大多為專(zhuān)用設(shè)備，通用性、流動(dòng)性較差，一般不具有獨(dú)立的變現(xiàn)性，需結(jié)合項(xiàng)目股權(quán)、收費(fèi)權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一處置，對(duì)租賃公司的資產(chǎn)處置能力要求較高。

“以產(chǎn)為主導(dǎo)，融服務(wù)于產(chǎn)”。產(chǎn)業(yè)系租賃公司通過(guò)創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給，提升對(duì)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)及兄弟單位服務(wù)能力，同時(shí)拓展集團(tuán)外市場(chǎng)化業(yè)務(wù)，降低租賃業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度和集中度，如探索聯(lián)合租賃等方式。

在公司內(nèi)部業(yè)務(wù)協(xié)同方面。第三方租賃公司可依托融資租賃業(yè)務(wù)深耕經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力，打造公司內(nèi)“金融+產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)”協(xié)同發(fā)展新模式。

在與外部廠商協(xié)同方面。第三方租賃公司可嘗試與龍頭設(shè)備廠商深度綁定，建立“批量化”營(yíng)銷(xiāo)渠道，共同設(shè)計(jì)包括融資解決方案的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，通過(guò)廠商自有經(jīng)銷(xiāo)商和客戶渠道觸達(dá)終端中小客戶實(shí)現(xiàn)三方互利共贏。

平臺(tái)類(lèi)租賃公司可發(fā)揮集團(tuán)下屬多個(gè)金融服務(wù)的“1+1>2”的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括債務(wù)融資、保理服務(wù)、股權(quán)投資等綜合金融服務(wù)體系。

完善組織機(jī)構(gòu)和機(jī)制流程，保障集團(tuán)內(nèi)協(xié)同工作有序開(kāi)展。一是在集團(tuán)層面探索成立“融融協(xié)同”組織機(jī)構(gòu)，如設(shè)立工作小組負(fù)責(zé)審議、決策以及協(xié)調(diào)職能。二是在集團(tuán)內(nèi)完善各金融服務(wù)間交流互建、業(yè)務(wù)互動(dòng)和利益共享機(jī)制。

在業(yè)務(wù)拓展方面，金租公司可依托銀行分支機(jī)構(gòu)為租賃業(yè)務(wù)推薦客戶資源，“行司聯(lián)動(dòng)”的模式可為金租公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供較好支撐。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，開(kāi)展“銀租聯(lián)動(dòng)”產(chǎn)品，將銀行信貸資金規(guī)模大、成本低等優(yōu)勢(shì)與融資租賃期限長(zhǎng)、可控物和節(jié)稅等特色有機(jī)整合，為客戶提供定制化金融服務(wù)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參照母行的流程及標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)完善金租公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立清晰穩(wěn)定的部門(mén)職責(zé)及業(yè)務(wù)框架，有效支撐起租前調(diào)查、審查審批、放款審核、租后管理的業(yè)務(wù)流程。

在租前環(huán)節(jié)，一是開(kāi)展精細(xì)化盡職調(diào)查。打造精細(xì)化的租前調(diào)查模板。二是廠商租賃中的租賃物管理前置。針對(duì)批量標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)批量的小單風(fēng)控。

在租中環(huán)節(jié)，一是完善專(zhuān)業(yè)化的投放審批模式。定制產(chǎn)業(yè)差異化的針對(duì)性的投放審批政策。二是建立科學(xué)的租賃定價(jià)模型。提升對(duì)租賃物實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，設(shè)計(jì)定價(jià)與租金方案。

在租后環(huán)節(jié)，一是強(qiáng)化租后管理，打造數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，進(jìn)行主動(dòng)和差異化租后管理；加強(qiáng)租后租賃物監(jiān)測(cè)，探索與其它機(jī)構(gòu)租賃物數(shù)據(jù)方面的合作機(jī)會(huì)。二是租后資產(chǎn)處置，探索與資產(chǎn)交易平臺(tái)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，配合戰(zhàn)略加速租賃資產(chǎn)的打包流轉(zhuǎn)交易。