本條例所稱地方金融組織，是指本市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等國家授權(quán)本市監(jiān)督管理的開展金融業(yè)務(wù)活動的組織。

國家對地方金融監(jiān)管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條地方金融監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循積極穩(wěn)妥、安全審慎的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，積極引導(dǎo)地方金融組織合法合規(guī)經(jīng)營，保持地方金融安全、高效、穩(wěn)健運行。

第四條市人民政府應(yīng)當(dāng)加強對地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，依法履行地方金融監(jiān)督管理職責(zé)，建立健全地方金融監(jiān)督管理體制機(jī)制，協(xié)調(diào)解決地方金融監(jiān)督管理有關(guān)重大事項，防范和化解重大金融風(fēng)險。

區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照職責(zé)履行屬地金融風(fēng)險防范和處置責(zé)任。

第五條市地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)對本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織實施監(jiān)督管理，承擔(dān)地方金融組織風(fēng)險處置責(zé)任，負(fù)責(zé)防范和化解地方金融風(fēng)險。

發(fā)展改革、公安、財政、商務(wù)、審計、市場監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好相關(guān)工作。

第六條地方金融組織開展業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，風(fēng)險自擔(dān)，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第七條本市推進(jìn)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)，實施金融發(fā)展相關(guān)扶持政策，支持引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和金融人才，鼓勵金融創(chuàng)新，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，促進(jìn)中國(天津)自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新和京津冀協(xié)同發(fā)展。

第八條鼓勵地方金融組織依法建立行業(yè)自律組織，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)地方金融組織合法經(jīng)營，公平競爭。

第九條報刊、廣播、電視及網(wǎng)絡(luò)媒體應(yīng)當(dāng)加強金融法律、法規(guī)以及有關(guān)知識的公益宣傳和輿論監(jiān)督，提高公眾金融知識水平和風(fēng)險防范意識，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

第十條鼓勵單位和個人對非法金融活動進(jìn)行投訴和舉報。經(jīng)查證屬實的，由市地方金融監(jiān)督管理部門按照規(guī)定給予獎勵。

第二章地方金融組織

第十一條地方金融組織的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)批準(zhǔn)、授權(quán)、備案等手續(xù)。

國家規(guī)定須經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)方可設(shè)立的地方金融組織，由市地方金融監(jiān)督管理部門依據(jù)法律、行政法規(guī)頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準(zhǔn)、授權(quán)或者備案，任何單位或者個人不得從事或者變相從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動。

第十二條地方金融組織應(yīng)當(dāng)具有適合經(jīng)營要求的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息系統(tǒng)，按照規(guī)定向市地方金融監(jiān)督管理部門報送真實的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件和資料。

第十三條地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M者和投資者。

地方金融組織在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言、文字或者圖表，真實、準(zhǔn)確、完整地向消費者或者投資者提供信息、提示風(fēng)險，不得有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述。

第十四條小額貸款公司開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照小額、分散原則，遵守國家關(guān)于貸款額度、利率限制的規(guī)定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。鼓勵小額貸款公司為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

小額貸款公司不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等違反國家規(guī)定的活動。

第十五條融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)以支持普惠金融發(fā)展、促進(jìn)資金融通為導(dǎo)向，建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。

融資擔(dān)保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資以及違反國家規(guī)定的其他活動。

第十六條區(qū)域性股權(quán)市場為本市行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)證券非公開發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關(guān)活動提供設(shè)施與服務(wù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警和處置，防范和化解市場風(fēng)險。鼓勵區(qū)域性股權(quán)市場在合法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，開展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、運營模式和服務(wù)方式創(chuàng)新，為中小微企業(yè)提供多樣化、個性化服務(wù)。

區(qū)域性股權(quán)市場不得采用公開或者變相公開方式發(fā)行證券，不得采取集中競價、連續(xù)競價、做市商等集中交易方式進(jìn)行證券轉(zhuǎn)讓以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。

第十七條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照平等、自愿、誠信、互利原則開展業(yè)務(wù)活動，確保當(dāng)票使用、當(dāng)物管理、絕當(dāng)物品處理合法合規(guī)，典當(dāng)流程完整、規(guī)范，各項收費符合有關(guān)規(guī)定。

典當(dāng)行不得收當(dāng)國家禁止收當(dāng)?shù)呢斘?，不得在?dāng)期內(nèi)出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。

第十八條融資租賃公司開展業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)確保租賃物權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)，建立完善的內(nèi)部風(fēng)險控制體系，形成良好的風(fēng)險資產(chǎn)分類管理、承租人信用評估、事后追償和處置制度以及風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。鼓勵和引導(dǎo)融資租賃公司對中小微企業(yè)提供融資支持。

融資租賃公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)，不得借融資租賃的名義開展非法集資活動以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。

第十九條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立與開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，確保風(fēng)險資產(chǎn)符合規(guī)定、應(yīng)收賬款初始權(quán)屬清晰確定、歷次轉(zhuǎn)讓憑證完整，防范發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險。

商業(yè)保理公司不得專門從事或者受托開展催收業(yè)務(wù)，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款以及違反國家規(guī)定的其他活動。

第二十條地方資產(chǎn)管理公司按照國家規(guī)定開展對金融企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循市場化、法治化原則，防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

地方資產(chǎn)管理公司不得為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，不得約定各種形式的實質(zhì)上由受托方承擔(dān)清收保底義務(wù)的條款，不得借收購不良債權(quán)、資產(chǎn)名義為企業(yè)或者項目提供融資以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。

第二十一條地方金融組織由于解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算，對相關(guān)業(yè)務(wù)承接以及債務(wù)清償作出明確安排，接受市地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

第三章監(jiān)督管理

第二十二條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織分類監(jiān)管制度，根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險狀況等，確定對其檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十三條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)，加強監(jiān)管信息的匯聚和共享，做好實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風(fēng)險預(yù)警和評估處置等工作。

第二十四條市地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)監(jiān)管工作需要，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取下列方式對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

(一)進(jìn)入地方金融組織進(jìn)行檢查；

(二)詢問地方金融組織的有關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項如實說明；

(三)檢查地方金融組織相關(guān)計算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

(四)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設(shè)備予以登記保存。

現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。地方金融組織應(yīng)當(dāng)配合市地方金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙依法實施的監(jiān)督檢查。

第二十五條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)對地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)、政策和專業(yè)知識的培訓(xùn)，提高其合法合規(guī)經(jīng)營的能力和水平。

第二十六條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管工作需要，就地方金融組織業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項，及時與地方金融組織的股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話和風(fēng)險提示。

第二十七條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將地方金融組織相關(guān)信用信息納入市場主體信用信息公示系統(tǒng)和信用信息共享平臺，對失信的地方金融組織及相關(guān)人員實施聯(lián)合懲戒。

第二十八條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強對本市投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織等的引導(dǎo)和規(guī)范，統(tǒng)籌加強對權(quán)益類交易場所的監(jiān)管。

第二十九條市地方金融監(jiān)督管理部門及其工作人員對于在監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，應(yīng)當(dāng)保密。

第四章風(fēng)險防控

第三十條市和區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立金融風(fēng)險防范和處置工作機(jī)制，制定地方金融風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險。

第三十一條市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制定地方金融組織風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時有效處置突發(fā)事件。

第三十二條地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，應(yīng)當(dāng)及時向市地方金融監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況，并及時采取措施，消除隱患，處置風(fēng)險。

地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)后有權(quán)告知市地方金融監(jiān)督管理部門。

對地方金融組織相關(guān)業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的重大金融風(fēng)險，市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時處置。需要其他部門配合的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十三條國家金融監(jiān)管部門監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門協(xié)助國家金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險處置相關(guān)工作。

第三十四條任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券，或者以其他方式從事非法金融活動；不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會不特定對象、超過法律規(guī)定數(shù)量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風(fēng)險等保證。

市和區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)做好本行政區(qū)域內(nèi)非法金融活動的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和處置工作。

市地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同公安、市場監(jiān)督管理等有關(guān)部門依法打擊非法金融活動，防范和處置非法集資。

第三十五條對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的金融風(fēng)險，國家未明確風(fēng)險處置責(zé)任單位的，由風(fēng)險發(fā)生地的區(qū)人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展風(fēng)險處置相關(guān)工作，并及時報告市地方金融監(jiān)督管理部門。

對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成的全市范圍內(nèi)的重大金融風(fēng)險，市人民政府應(yīng)當(dāng)及時協(xié)調(diào)處理。

第五章法律責(zé)任

第三十六條未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)設(shè)立地方金融組織或者從事地方金融組織業(yè)務(wù)活動的，由市地方金融監(jiān)督管理部門依法予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，處五十萬元以上一百萬元以下的罰款，并沒收違法所得。

第三十七條地方金融組織變更相關(guān)事項，未按照國家有關(guān)規(guī)定辦理批準(zhǔn)、授權(quán)或者備案等手續(xù)的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬元以上二十萬元以下的罰款，責(zé)令停業(yè)整頓。

第三十八條地方金融組織未按照規(guī)定報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件和資料，或者未報告其發(fā)生的重大金融風(fēng)險情況的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證。

第三十九條地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證：

(一)拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查的；

(二)向市地方金融監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關(guān)經(jīng)營信息等文件、資料的。

第四十條依照本條例規(guī)定對地方金融組織處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員給予警告，處五萬元以上二十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款。

第四十一條違反本條例規(guī)定，構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》，由公安機(jī)關(guān)予以治安處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十二條市和區(qū)人民政府相關(guān)部門的工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十三條違反本條例規(guī)定的行為,法律、行政法規(guī)已規(guī)定法律責(zé)任的,從其規(guī)定。

第六章附則

第四十四條本條例自2019年7月1日起施行。

上一篇： 活動預(yù)告 | 加強租后管理依法維護(hù)權(quán)益

下一篇： 上海市地方金融監(jiān)督管理局對三類機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管的若干意見