北京出14項優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境“實招”
??降低企業(yè)綜合融資成本、推動線上申請與審批、建立貸款客戶“白名單”管理制度……本市小微企業(yè)迎來最新14項金融利好政策,金融信貸營商環(huán)境將繼續(xù)優(yōu)化。
??從市地方金融監(jiān)管局獲悉,《深化金融供給側(cè)改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》近日印發(fā),將推動解決民營小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題。
??《意見》由市地方金融監(jiān)管局、人行營管部、北京銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)。
??根據(jù)《意見》,相關(guān)部門將通過建立貸款客戶“白名單”管理制度、金融信貸對小微企業(yè)的容錯機(jī)制,成立市融資擔(dān)保集團(tuán)并設(shè)立融資擔(dān)?;?啟動“暢融工程”,以解決企業(yè)融資訴求、續(xù)貸需求;督導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)服務(wù)收費(fèi)“能減盡減”,強(qiáng)化無還本續(xù)貸機(jī)制,切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本;推動全流程“不落地”的線上貸款模式,全國首推開展動產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)試點工作,建立小微快貸中心,提供快速貸款服務(wù)。
??一是降低企業(yè)綜合融資成本。督導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)服務(wù)收費(fèi)“能減盡減”,銀行機(jī)構(gòu)適度下調(diào)小微企業(yè)貸款利率,擔(dān)保公司適度下調(diào)擔(dān)保費(fèi)率,降低小微企業(yè)綜合融資成本。力爭2019年完成小微企業(yè)綜合融資成本,較前一年下降0.9個百分點的目標(biāo)。
??二是推動線上申請與審批。推動轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展手機(jī)在線申貸、系統(tǒng)自動授信、實時審批、即時到賬,進(jìn)行全流程“不落地”的線上貸款模式,縮短融資鏈條,提高信貸審批效率,真正實現(xiàn)銀行貸款“最多跑一次”。
??三是建立貸款客戶“白名單”管理制度。通過內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制,督促銀行機(jī)構(gòu)對貸款情況進(jìn)行審查,符合條件的企業(yè),可持續(xù)使用貸款資金。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)小微企業(yè)貸款期限管理,研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期貸款產(chǎn)品。循環(huán)貸款模式下,企業(yè)可以多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度。
??四是實現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)“兩增”目標(biāo)。加強(qiáng)對北京地區(qū)內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)的考核,保證2019年總體完成普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速,貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。其中,要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用,力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上。
??五是建立金融信貸對小微企業(yè)的容錯機(jī)制。小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu),在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下,對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。對部分總體風(fēng)險水平偏高、但正在積極進(jìn)行風(fēng)險化解處置的法人機(jī)構(gòu),普惠型小微企業(yè)貸款不良容忍度可在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的基礎(chǔ)上適當(dāng)放寬。北京轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)(不含外資)每半年度應(yīng)向監(jiān)管部門報送盡職免責(zé)落實情況。
??六是設(shè)立市級融資擔(dān)保平臺。成立市融資擔(dān)保集團(tuán)并設(shè)立總規(guī)模不低于100億元的融資擔(dān)?;?,發(fā)揮政策性融資擔(dān)保體系的積極引導(dǎo)作用,通過體制機(jī)制創(chuàng)新,有效提升財政資金對金融資源的撬動作用。
??七是強(qiáng)化無還本續(xù)貸機(jī)制。北京轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā),加大續(xù)貸支持力度,要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求,切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。推廣無還本續(xù)貸產(chǎn)品,對經(jīng)營可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的小微企業(yè),不停貸、不壓貸、不斷貸,幫助企業(yè)度過難關(guān)。
??八是啟動“暢融工程”。深化政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的金融服務(wù)聯(lián)動機(jī)制,開啟“暢融工程”。每周、每月、每季度開展不同頻次、不同類型、不同專題的對接會。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)+的優(yōu)勢,建立“暢融工程”企業(yè)數(shù)據(jù)庫,解決企業(yè)融資訴求、續(xù)貸需求,打破信息不對稱性,增加信息的及時性。
??九是推動信用信息體系“全覆蓋”。推動在京金融機(jī)構(gòu)分類別、分批次接入人民銀行征信系統(tǒng),實現(xiàn)信用信息體系“全覆蓋”。通過整合公共信用信息和社會商業(yè)信息,綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代金融科技手段,為金融機(jī)構(gòu)提供信用評估和風(fēng)險預(yù)警等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù),完善小微企業(yè)信用信息體系。
??十是建立金融機(jī)構(gòu)考核評價機(jī)制。督促轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高對小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核分值權(quán)重,將小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成情況與考核評優(yōu)及提拔任用掛鉤,推動金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)“敢貸、愿貸”的積極性。進(jìn)一步優(yōu)化對基層信貸人員的考核激勵方式,適當(dāng)下調(diào)利潤考核要求。
??十一是推動在京建立“金融法院”。建立北京金融法院,管理金融民商事案件和涉金融行政案件,進(jìn)一步完善全市金融審判體系。設(shè)立金融糾紛協(xié)調(diào)中心,參與涉及經(jīng)濟(jì)、金融交易、金融服務(wù)等活動發(fā)生的民商事爭議糾紛調(diào)解,開展金融矛盾糾紛化解工作,營造良好金融法治環(huán)境。
??十二是全國首推“動產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)試點”。推動動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)與全國市場監(jiān)管動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)合并,在北京開展動產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)試點工作。
??十三是設(shè)立區(qū)級快捷貸款服務(wù)中心。與轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)共同建立小微快貸中心,為民眾辦理銀行貸款、信用貸款、小額貸款、抵押貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行快速貸款服務(wù),以及金融理財產(chǎn)品的咨詢建議和金融風(fēng)險防范的宣傳。
??十四是設(shè)立地方金融資產(chǎn)管理公司。推動設(shè)立北京第二家不良資產(chǎn)處置的金融資產(chǎn)管理公司,重點針對科技創(chuàng)新企業(yè)、民營企業(yè)、小微企業(yè)的不良資產(chǎn)的處置,開展不良資產(chǎn)剝離、股權(quán)質(zhì)押、存量資產(chǎn)變現(xiàn)等業(yè)務(wù)。
??來源:北京日報客戶端