為貫徹落實中央金融工作會議和北京市金融工作會議精神，扎實做好普惠金融大文章，以首善標準構(gòu)建高水平普惠金融體系，推進我市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，制定本指導意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精神，錨定北京“四個中心”功能定位和“五子聯(lián)動”工作部署，深化普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。深刻把握金融工作的政治性、人民性，始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，著力補齊薄弱環(huán)節(jié)服務短板，進一步提升小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體等重點領(lǐng)域普惠金融服務質(zhì)效，規(guī)范普惠金融秩序，以普惠金融高質(zhì)量服務助力北京市經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，促進社會公平，增進民生福祉。

（二）基本原則

堅持人民為本，需求導向。積極踐行金融為民發(fā)展理念，把人民對美好生活的向往作為普惠金融的發(fā)展目標。著力滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體、老年人、殘疾人等普惠群體金融需求，聚焦解決好人民群眾急難愁盼問題，強化民生保障，增強普惠金融的包容性、可得性，讓更廣大人民群眾共享普惠金融發(fā)展成果，促進全體人民共同富裕。

堅持市場法則，規(guī)范發(fā)展。遵循經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律，堅持市場化、法治化原則，積極探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融經(jīng)營模式。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，科學設(shè)定發(fā)展目標，切實規(guī)范普惠金融競爭秩序，有效防范化解重點領(lǐng)域金融風險，推動普惠金融良性有序發(fā)展。

堅持系統(tǒng)觀念，爭取合力。持續(xù)強化監(jiān)管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等政策的協(xié)同聯(lián)動，結(jié)合優(yōu)化營商環(huán)境、“兩區(qū)”建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展等重點任務統(tǒng)籌推進普惠金融發(fā)展，發(fā)揮國家金融管理中心功能，持續(xù)完善融資增信、信息共享等配套建設(shè)，建立既“普”又“惠”的首都特色普惠金融體系。

二、健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系

（三）完善普惠信貸市場多元競爭格局。鼓勵不同類型的金融機構(gòu)找準定位，在普惠信貸領(lǐng)域開展錯位競爭，實現(xiàn)差異化發(fā)展。引導大型銀行、股份制銀行進一步做深做實考核激勵、資源傾斜等內(nèi)部機制，服務小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興，完善分支機構(gòu)普惠金融服務機制，積極拓展首貸戶。推動地方法人銀行堅持服務當?shù)亍⒕劢怪мr(nóng)支小，完善專業(yè)化的普惠金融經(jīng)營機制，提升治理能力，改進服務方式。推動政策性銀行、開發(fā)銀行立足職能定位，通過轉(zhuǎn)貸款等模式有序支持普惠領(lǐng)域發(fā)展。引導汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)和小額貸款公司、融資租賃公司等地方金融組織結(jié)合自身特點和優(yōu)勢，為普惠客群提供個性化、差異化金融服務。引導融資擔保機構(gòu)發(fā)揮擔保增信功能，擴大支農(nóng)支小業(yè)務規(guī)模，規(guī)范收費，降低門檻。

（四）構(gòu)建差異化普惠保險服務體系。引導保險公司主動承擔保障民生、服務社會的責任使命，立足自身經(jīng)營特點和優(yōu)勢，豐富產(chǎn)品供給，改善投保理賠服務，推動普惠保險發(fā)展。支持國有保險公司發(fā)揮主力軍作用，針對農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、特殊職業(yè)人群等特定群體，加大普惠保險資源投入，擴大普惠保險覆蓋廣度和深度。鼓勵健康保險公司、養(yǎng)老保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與重點領(lǐng)域風險保障，提供特色產(chǎn)品和服務。鼓勵在京中小保險公司深耕本地，為群眾和市場主體提供普惠保險服務。支持各類保險公司加強與再保險公司合作，促進普惠保險風險分擔。

（五）支持中小企業(yè)通過資本市場直接融資。持續(xù)優(yōu)化北京證券交易所與滬深交易所、新三板的互聯(lián)互通機制，支持區(qū)域性股權(quán)市場與新三板有機銜接，進一步暢通中小企業(yè)直接融資渠道。支持符合條件的專精特新企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)到新三板掛牌和北京證券交易所上市。支持北京股權(quán)交易中心不斷優(yōu)化完善股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資轉(zhuǎn)讓平臺及北京“專精特新”專板，深化股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資份額轉(zhuǎn)讓試點，深化認股權(quán)綜合服務試點。支持民營企業(yè)通過掛牌上市、發(fā)行債券等方式直接融資。鼓勵期貨公司持續(xù)優(yōu)化“保險＋期貨”模式，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢擴大涉農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈風險管理覆蓋面，助力農(nóng)民穩(wěn)收增收。推動公募基金行業(yè)費率改革，引導行業(yè)機構(gòu)向投資者合理讓利、持續(xù)增強服務質(zhì)效，增強投資者獲得感。

三、優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務

（六）加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效。推動銀行持續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。引導金融機構(gòu)針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務方案，增強金融服務獲得感。推動政府性融資擔保機構(gòu)擔保費率合理下降。開展個體工商戶分型分類精準幫扶，加大對“名特優(yōu)新”個體工商戶金融支持。發(fā)揮政策性保險機構(gòu)優(yōu)勢，加強對小微外貿(mào)企業(yè)出口信用風險的承保支持。完善銀行匯率風險管理服務，拓寬小微企業(yè)匯率避險服務覆蓋面。

（七）推進金融服務鄉(xiāng)村全面振興。加大對“百千工程”、都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)中關(guān)村、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字鄉(xiāng)村等重點領(lǐng)域的金融投入，支持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代種業(yè)、農(nóng)業(yè)科技、設(shè)施農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。推動農(nóng)村信用體系建設(shè)。豐富完善涉農(nóng)金融產(chǎn)品體系，探索拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍。開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易規(guī)范化試點，提高農(nóng)村資產(chǎn)資源配置效率。鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，引導更多社會資金流向鄉(xiāng)村全面振興領(lǐng)域。強化農(nóng)村金融服務能力建設(shè)，持續(xù)增強農(nóng)村金融有效供給，助力北京率先基本實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

（八）促進普惠金融與科技、綠色、養(yǎng)老、數(shù)字金融協(xié)同發(fā)展。引導金融機構(gòu)積極服務新質(zhì)生產(chǎn)力，建立完善服務小微企業(yè)科技創(chuàng)新的專業(yè)化機制，加大對中小微科技型企業(yè)的信用貸款、研發(fā)貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資及首貸投放，完善科技保險保障。鼓勵金融機構(gòu)提升綠色金融服務能力，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供金融支持。引導金融機構(gòu)完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品，增加信貸投放，支持養(yǎng)老服務體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升養(yǎng)老金融服務的普惠性。有序發(fā)展數(shù)字普惠金融，依法合規(guī)推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

（九）加大創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持力度。積極落實北京市創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作部署，強化投融資政策支撐。落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，對符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予貼息支持。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新推出人才創(chuàng)業(yè)險、創(chuàng)業(yè)貸等產(chǎn)品，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成本，加大對女性、大學生等重點群體創(chuàng)業(yè)金融幫扶，扎實做好國家助學貸款工作。引導金融機構(gòu)提高特殊群體享受金融服務的便利性。

四、強化普惠保險保障能力和水平

（十）提升小微企業(yè)和個體工商戶等抗風險能力。鼓勵保險公司針對小微企業(yè)、個體工商戶的風險保障需求，開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，設(shè)計專屬保險方案。針對市場主體在生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)創(chuàng)新、突發(fā)災害、貿(mào)易物流等方面所面臨的風險，開發(fā)推廣適應其需求的財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險等產(chǎn)品。鼓勵保險公司面向個體工商戶、小微企業(yè)主及企業(yè)重要關(guān)系人開發(fā)健康、意外、養(yǎng)老等產(chǎn)品，豐富面向小微企業(yè)從業(yè)人員的團體人身險產(chǎn)品。

（十一）提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”，穩(wěn)步拓寬大宗農(nóng)產(chǎn)品保險等覆蓋面，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，支持政策性農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新。全面提升農(nóng)業(yè)保險理賠服務數(shù)字化水平，提升農(nóng)業(yè)保險承保理賠精準性。推動開展糧食作物完全成本保險和種植收入保險，創(chuàng)新發(fā)展氣象指數(shù)保險，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在防災減災、災后理賠中的作用。研究建立北京農(nóng)業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營考評機制，引導保險機構(gòu)加強產(chǎn)品創(chuàng)新、提升農(nóng)業(yè)保險服務能力。

（十二）擴大普惠型商業(yè)保險覆蓋面。支持保險機構(gòu)進一步探索覆蓋老年人、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員、新市民等重點人群的保險產(chǎn)品設(shè)計，堅持普惠屬性，提高參保人員的受惠程度。推動“北京普惠健康?！眱?yōu)化產(chǎn)品保障和服務水平，擴大保障覆蓋人群。支持保險服務多樣化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，開發(fā)投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品。支持保險公司通過保險服務參與應對自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生等突發(fā)事件，開展風險減量服務。

五、增強普惠金融風險防控能力

（十三）強化金融素養(yǎng)提升和消費者保護。督導金融機構(gòu)落實金融消費者權(quán)益保護主體責任，健全消費者權(quán)益保護體制機制，強化全流程管控，履行信息披露義務。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制，加強金融行業(yè)調(diào)解組織建設(shè)，強化金融糾紛源頭治理和溯源整改。組織金融機構(gòu)常態(tài)化開展金融知識宣傳普及活動，加強金融消費者教育，注重金融數(shù)據(jù)安全、金融決策與實踐、防范非法金融等知識的普及宣傳，改善消費者金融行為，推進提升重點普惠客群金融素養(yǎng)。

（十四）推進普惠金融領(lǐng)域風險防范和化解。規(guī)范普惠信貸管理，督導銀行加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立健全貸后資金用途監(jiān)控排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。嚴格約束基層機構(gòu)和員工不正當行為，嚴厲打擊以普惠金融名義開展的違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定。制定完善中小金融機構(gòu)改革化險方案，夯實普惠金融安全運行基礎(chǔ)。推進批量個人和對公單戶的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點，加大普惠金融不良資產(chǎn)處置力度。

（十五）持續(xù)提升普惠金融管理水平。堅持黨建引領(lǐng)普惠金融發(fā)展，督導各金融機構(gòu)提高政治站位，由黨委一把手主抓普惠金融工作，相關(guān)工作事項納入紀檢監(jiān)督范疇。指導各金融機構(gòu)強化普惠金融部門牽頭職能，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督考核，培育壯大專業(yè)人才隊伍。督促金融機構(gòu)落實單列信貸計劃、績效考核傾斜、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等普惠信貸政策要求，持續(xù)完善普惠信貸盡職免責機制，適當提高不良容忍度。引導合理確定普惠領(lǐng)域貸款利率和保險費率，增強普惠金融可持續(xù)發(fā)展能力。督促法人機構(gòu)落實《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求，降低小微企業(yè)貸款等風險資本占用。

六、完善普惠金融政策保障和機制建設(shè)

（十六）用好各項貨幣政策工具。用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)政策工具，引導金融機構(gòu)加大對涉農(nóng)、小微企業(yè)的信貸支持力度。發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調(diào)整機制作用，暢通利率傳導，更好發(fā)揮對普惠金融的支持促進作用。

（十七）完善監(jiān)管考核政策體系。激勵處罰并舉，不斷豐富監(jiān)管工具箱。建立完善普惠金融考核監(jiān)測機制，根據(jù)金融機構(gòu)具體情況對普惠金融業(yè)務進行個性化指導和專項督導。定期開展銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠金融服務監(jiān)管評價、金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興考核評估、小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，強化評價結(jié)果運用，引導金融機構(gòu)加大向普惠領(lǐng)域的資源傾斜。落實“長牙帶刺”，通過現(xiàn)場檢查核查及時糾偏，針對檢查發(fā)現(xiàn)的普惠金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為從嚴處罰。

（十八）加大財政資金支持力度。推動市、區(qū)財政在本級財政預算中安排中小企業(yè)發(fā)展專項資金，引導資金用途向小型微型企業(yè)傾斜。落實中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔保費用補助政策，推動降低企業(yè)融資成本。落實中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策，指導示范區(qū)因地制宜探索普惠金融服務實體經(jīng)濟的有效模式。

（十九）優(yōu)化信用信息共享機制。統(tǒng)籌建設(shè)市級融信平臺，優(yōu)化信息共享機制，深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，助力金融機構(gòu)全面提升中小微企業(yè)融資服務質(zhì)效。持續(xù)擴大數(shù)據(jù)聚集共享的廣度與深度，推進更多政務數(shù)據(jù)向金融機構(gòu)開放共享。推廣市場主體專用信用報告，便利企業(yè)上市、融資等經(jīng)營活動。加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入開展“整村授信”，擴大農(nóng)戶信用檔案覆蓋面和應用場景。

（二十）豐富企業(yè)與金融機構(gòu)對接渠道。深入開展“暢融工程”品牌活動，提升活動頻次，豐富活動形式，深化精準服務，加強宣傳推介，切實增強金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。持續(xù)完善北京市貸款服務中心建設(shè)，優(yōu)化線上線下服務渠道，拓展金融服務范疇，提升企業(yè)融資體驗。發(fā)揮市融信平臺銀企對接系統(tǒng)功能，導入小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)經(jīng)營主體等企業(yè)名單，推動銀行積極對接服務名單內(nèi)企業(yè)。

七、保障措施

（二十一）加強組織協(xié)調(diào)。建立本市普惠金融發(fā)展工作聯(lián)動機制，加強央地協(xié)同、市區(qū)聯(lián)動、定期溝通，統(tǒng)籌推進普惠金融發(fā)展各項工作。積極申創(chuàng)小微企業(yè)金融服務改革試驗區(qū)、鄉(xiāng)村振興金融服務試驗區(qū)。

（二十二）加強監(jiān)測評估。推動將普惠金融發(fā)展情況納入北京市、區(qū)兩級高質(zhì)量發(fā)展績效評價。依托監(jiān)管部門、政府部門和銀行端數(shù)據(jù)，加強普惠金融服務監(jiān)測分析。開展普惠金融服務狀況調(diào)查，組織面向小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資狀況調(diào)查和分析。

（二十三）加強輿論宣傳。加強普惠金融新聞宣傳，通過召開新聞發(fā)布會、刊發(fā)專欄專題宣傳等，建立行業(yè)、媒體、經(jīng)營主體的良性互動溝通機制，積極宣傳普惠金融服務成效、典型案例，促進普惠金融優(yōu)秀實踐、良好做法復制推廣。