國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法
(2024年3月27日國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第5號公布自2024年5月1日起施行)
第一章 總則
第一條 為規(guī)范國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰裁量權(quán)，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場秩序，保護(hù)行政相對人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱行政處罰裁量權(quán)，是指國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權(quán)限。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人(以下簡稱當(dāng)事人)違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法行使行政處罰裁量權(quán)。法律、行政法規(guī)、國家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的除外。
第三條 是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度，應(yīng)當(dāng)與違法行為事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯(cuò)程度相匹配。
第四條 行使處罰裁量權(quán)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法定程序，對情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰的，國家金融監(jiān)督管理總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。未經(jīng)法定程序，任何單位或者個(gè)人不得擅自作出或者變更行政處罰決定。
第五條 實(shí)施行政處罰，適用違法行為發(fā)生時(shí)的法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。但是，作出行政處罰決定時(shí)，法律、行政法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定已被修改或者廢止，且新的規(guī)定處罰較輕或者不認(rèn)為是違法的，適用新的規(guī)定。
第六條 兩個(gè)以上當(dāng)事人共同實(shí)施違法行為的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分其在共同違法行為中所起的主次作用，分別實(shí)施相應(yīng)的行政處罰。
第七條 根據(jù)法律、行政法規(guī)、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，對于逾期不改正才予以行政處罰的，應(yīng)當(dāng)先責(zé)令當(dāng)事人限期改正，逾期不改正的，依法予以行政處罰。限期改正應(yīng)明確合理的改正時(shí)間。
第八條 當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任，不得以行政處罰代替刑事處罰。違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院已經(jīng)判處罰金時(shí)，行政機(jī)關(guān)尚未給予當(dāng)事人罰款的，不再給予罰款。
第九條 違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長至五年。法律另有規(guī)定的除外。
前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。
違法行為的連續(xù)狀態(tài)，指基于同一個(gè)違法故意，連續(xù)實(shí)施數(shù)個(gè)獨(dú)立的違法行為，并違反同一個(gè)監(jiān)管規(guī)定的情形。
違法行為的繼續(xù)狀態(tài)，是指一個(gè)違法行為實(shí)施后，其行為的違法狀態(tài)仍處于延續(xù)之中。
第二章 裁量階次與適用情形
第十條 依法減輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度以下進(jìn)行處罰，但適用警告、通報(bào)批評和沒收違法所得的除外。
沒有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的，不適用減輕罰款。
第十一條 依法從輕處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較輕的處罰，但適用警告、通報(bào)批評和沒收違法所得的除外。
第十二條 依法從重處罰，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較重的處罰，但適用警告、通報(bào)批評和沒收違法所得的除外。
第十三條 有下列情形之一的，依法不予處罰：
(一)違法行為輕微并及時(shí)改正，沒有造成危害后果的；
(二) 當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒有主觀過錯(cuò)的，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；
(三)違法行為已超出法定處罰時(shí)效的；
(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。
初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的，可以不予處罰。依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對當(dāng)事人進(jìn)行教育。
第十四條 當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法減輕處罰：
(一) 受他人嚴(yán)重脅迫或者嚴(yán)重誘騙實(shí)施違法行為的；
(二)配合國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有重大立功表現(xiàn)的；
(三)在國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；
(四)在國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；
(五) 當(dāng)事人主動(dòng)退賠，消除違法行為危害后果的；
(六)法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法減輕處罰的。
第十五條 當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕處罰：
(一)受他人脅迫或者誘騙實(shí)施違法行為的；
(二) 配合國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；
(三)在國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；
(四)在國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；
（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠，減輕違法行為危害后果的；
(六) 法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他依法從輕處罰的。
違法行為輕微，主觀過錯(cuò)較小，或者涉案金額明顯較低或發(fā)生次數(shù)明顯較少，且危害后果輕微的，可以從輕處罰。
在共同違法行為中起次要作用的，可以從輕處罰。
第十六條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰：
(一)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；
(二)嚴(yán)重違反市場公平競爭規(guī)定，影響金融市場秩序穩(wěn)定的；
(三) 嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高、影響惡劣的；
(四) 不依法配合監(jiān)管執(zhí)法的；
(五)同一責(zé)任主體受到國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后五年內(nèi)，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的；
(六)機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣，影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的；
(七)多次實(shí)施違法行為，違法行為持續(xù)時(shí)間長，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；
(八)誘騙、指使或者脅迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的；
(九) 對舉報(bào)人、證人、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；
(十)性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重，社會(huì)危害性較大的其他情形。
第十七條 除依法不予行政處罰外，不存在本辦法規(guī)定的減輕、從輕或者從重處罰情形的，依法適中處罰。
第十八條 當(dāng)事人同時(shí)存在從輕或者減輕、從重處罰等情形的，可以根據(jù)案件具體情況，結(jié)合當(dāng)?shù)貓?zhí)法實(shí)踐、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，合理考慮機(jī)構(gòu)層級、市場規(guī)模、違法業(yè)務(wù)占比、涉案金額等其他因素，確定最終裁量階次。
第十九條 給予銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰的同時(shí)，根據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)對相關(guān)責(zé)任人行政處罰的，應(yīng)當(dāng)依法處罰責(zé)任人，不得僅以機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)作為從輕、減輕或者不予處罰的理由。
第二十條 責(zé)任人認(rèn)定應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)及履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性、違法行為危害后果、制止或者反對違法行為實(shí)施情況、對違法行為予以糾正情況等因素。同一事項(xiàng)處罰多名責(zé)任人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次，對直接負(fù)責(zé)或者對違法行為發(fā)揮決定性作用的管理人員應(yīng)當(dāng)依法給予比普通工作人員等其他責(zé)任人員更重的處罰。
在認(rèn)定責(zé)任人責(zé)任時(shí)，不得以不直接從事經(jīng)營管理活動(dòng)，能力不足，無相關(guān)職業(yè)背景，受到股東、實(shí)際控制人控制或者其他外部干預(yù)等情形作為不予處罰理由。
第三章 罰款與沒收違法所得
第二十一條 罰款數(shù)額有一定幅度的，在相應(yīng)的幅度范圍內(nèi)分為從輕罰款、適中罰款、從重罰款。
第二十二條 銀行業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：
(一)法定罰款幅度為5萬元至50萬元的，按照5萬元至20萬元以下、20萬元至35萬元以下、35萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
(二)法定罰款幅度為10萬元至30萬元的，按照10萬元至15萬元以下、15萬元至25萬元以下、25萬元至30萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
(三)法定罰款幅度為20萬元至50萬元的，按照20萬元至30萬元以下、30萬元至40萬元以下、40萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款；
(四)法定罰款幅度為50萬元至200萬元的，按照50萬元至100萬元以下、100萬元至150萬元以下、150萬元至200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款。
第二十三條 保險(xiǎn)業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：
(一)從輕罰款，在法定最低罰款金額以上、法定最高罰款金額40%以下處以罰款；
(二)適中罰款，在法定最高罰款金額40%以上、70%以下處以罰款；
(三)從重罰款，在法定最高罰款金額70%以上、不超過法定最高罰款金額處以罰款。
第二十四條 對當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個(gè)違法行為違反的多個(gè)法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。
第二十五條 違法所得是指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，包括已實(shí)際收到的款項(xiàng)以及因?qū)嵤┻`法行為減少的支出等款項(xiàng)，該款項(xiàng)的獲得應(yīng)當(dāng)與實(shí)施違法行為具有直接因果關(guān)系。
第二十六條 當(dāng)事人有違法所得的，原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)予以沒收：
(一)實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng)，扣除合法必要支出后的余額，作為違法所得予以沒收；
(二)當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣、危害后果嚴(yán)重的除外。
(三)當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù)、賬冊等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。
第四章 附則
第二十七條 國家金融監(jiān)督管理總局省級派出機(jī)構(gòu)可以結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)本辦法對轄內(nèi)行政處罰階次、幅度以及適用情形進(jìn)行合理細(xì)化量化。
第二十八條 適用本辦法可能出現(xiàn)明顯不當(dāng)、顯失公平，或者處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)適用的客觀情況發(fā)生變化的，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)或者集體討論通過后可以調(diào)整適用，批準(zhǔn)材料或者集體討論記錄應(yīng)作為執(zhí)法案卷的一部分歸檔保存。省級派出機(jī)構(gòu)調(diào)整適用本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)。
第二十九條 對于在行使行政處罰裁量權(quán)過程中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十條 本辦法部分用語含義界定如下：
(一) “受他人脅迫或者誘騙”是指當(dāng)事人受到他人威脅可能造成較大聲譽(yù)或者財(cái)產(chǎn)損失等情形，或者受到他人引誘、蒙蔽或者欺騙，并非完全基于自主意愿實(shí)施違法行為的情形；“嚴(yán)重脅迫”是指受到威脅可能造成人身傷害，或者重大聲譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失等情形；“嚴(yán)重誘騙”是指當(dāng)事人被蒙蔽或者欺騙，基于重大錯(cuò)誤認(rèn)識，導(dǎo)致違法行為發(fā)生的情形。
(二)“立功表現(xiàn)”是指檢舉國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)尚未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的違法行為或者案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)的情形；“重大立功表現(xiàn)”是指有立功表現(xiàn)且使案情有重大突破的，或者檢舉國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的重大違法行為或者重大案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)的情形。
(三)“檢查前”是指國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)正式開展稽查、檢查、調(diào)查之前，一般應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場檢查通知書》或者其他正式稽查、檢查、調(diào)查通知送達(dá)之前。“檢查結(jié)束前”是指國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)稽查、檢查、調(diào)查離場前。
(四)“不依法配合監(jiān)管執(zhí)法”是指采取拖延、懈怠、逃避等消極方式不依法配合國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，但情節(jié)尚未構(gòu)成法律規(guī)定“拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查”的行為。
(五)本辦法所稱“以上”含本數(shù)，“以下”不含本數(shù)。
第三十一條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司、金融控股公司以及國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)適用本辦法。
第三十二條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋，自2024年5月1日起施行。
附：
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1156632&itemId=915&generaltype=0
國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《行政處罰裁量權(quán)實(shí)施辦法》答記者問
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1156631&itemId=915&generaltype=0
來源：國家金融監(jiān)督管理總局
