第六條各區(qū)政府金融主管部門（以下簡稱區(qū)主管部門）是所在區(qū)典當行日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置的屬地責(zé)任部門，負責(zé)本轄區(qū)的典當行設(shè)立、變更的初核、信息報送、日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，并做好與市主管部門的銜接與配合工作。

第七條北京市典當行發(fā)揮對小型微型企業(yè)、個人融資的補充作用。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條設(shè)立典當行，應(yīng)當經(jīng)主管部門批準。

典當行的名稱中應(yīng)當標明“典當”字樣。

未經(jīng)主管部門批準，其他任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)不得以“典當”的名稱或名義，經(jīng)營或者變相經(jīng)營典當業(yè)務(wù)。

第九條設(shè)立典當行，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合法律、法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）有符合本指引要求的股東和注冊資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與典當業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的教育背景、從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

（五）有熟悉典當業(yè)務(wù)的鑒定評估人員；

（六）符合本指引第十四條和第十五條規(guī)定的治安管理要求；

（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條典當行股東應(yīng)當符合以下條件：

（一）社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）法人股東最近2個會計年度連續(xù)盈利，納稅記錄與盈利情況相匹配，且最近2年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的50%，權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50% (含本次投資資金），凈流動資產(chǎn)（流動資產(chǎn)與流動負債之差）大于本次投資資金；

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國境內(nèi)年滿18周歲以上有完全民事行為能力的中國公民，無犯罪記錄，信用良好，近3年年均收入不低于40萬元人民幣或者家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，且納稅記錄與收入或財產(chǎn)情況相匹配；

（四）出資人應(yīng)自覺遵守典當行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強監(jiān)督管理，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股；

（五）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在典當行章程中載明；

（六）有對外投資的法人股東，應(yīng)承諾如實申報長期股權(quán)投資;

（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十一條典當行應(yīng)當有兩個以上法人股東（自然人獨資公司除外），單個自然人不能為控股股東。

法人股東合計持股比例占全部股份50%以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上。

第十二條典當行的注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，且為一次性實繳貨幣資本。

第十三條有下列情形之—的，不得擔(dān)任典當行的董事、監(jiān)事、高級管理人員：

（一）有犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的；

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的；

（四）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?/span>

（五）被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒的；

（六）無民事行為能力或者限制民事行為能力的。

第十四條典當行應(yīng)當建立、健全以下安全制度：

（一）收當、續(xù)當、贖當查驗證件（照）制度；

（二）當物查驗、保管制度；

（三）通緝協(xié)查核對制度；

（四）可疑情況報告制度；

（五）安保人員配備制度。

第十五條典當行房屋建筑和經(jīng)營設(shè)施應(yīng)當符合國家有關(guān)安全標準和消防管理規(guī)定，具備下列安全防范設(shè)施：

（一）經(jīng)營場所內(nèi)設(shè)置錄像設(shè)備(錄像資料至少保存2個月)；

（二）營業(yè)柜臺設(shè)置防護設(shè)施；

（三）設(shè)置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱（柜、庫）；

（四）設(shè)置報警裝置；

（五）門窗設(shè)置防護設(shè)施；

（六）配備必要的消防設(shè)施及器材。

第十六條設(shè)立典當行，申請人應(yīng)當向主管部門提交下列材料：

（一）設(shè)立申請（應(yīng)當載明擬設(shè)立典當行的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容）及可行性研究報告；

（二）典當行章程、出資協(xié)議及出資承諾書；

（三）典當行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施；

（四）具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷；

（六）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的法人股東近期財務(wù)審計報告及出資能力證明、增值稅和企業(yè)所得稅納稅記錄、法人股東的董事會（股東會）決議及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（七）自然人股東簡歷、財產(chǎn)或收入證明、個人所得稅納稅記錄、出資來源說明；

（八）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件。

第十七條典當行可以在本市設(shè)立分支機構(gòu)，但不得到外省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)。典當行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：

（一）經(jīng)營典當業(yè)務(wù)三年以上，注冊資本不少于人民幣1億元；

（二）最近兩年連續(xù)盈利；

（三）最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

典當行的分支機構(gòu)應(yīng)當執(zhí)行本指引第十四條規(guī)定的安全制度，具備本指引第十五條規(guī)定的安全防范設(shè)施。

第十八條典當行應(yīng)當對每個分支機構(gòu)撥付不少于1000萬元的營運資金。

典當行各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過典當行注冊資本的50%。

第十九條典當行申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向主管部門提交下列材料:

（一）設(shè)立分支機構(gòu)的申請報告（應(yīng)當載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、負責(zé)人、營運資金數(shù)額等）、可行性研究報告、董事會（股東會）決議；

（二）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的該典當行最近兩年的財務(wù)會計報告；

（三）擬任分支機構(gòu)負責(zé)人的簡歷；

（四）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件；

（五）主管部門及所在地區(qū)級人民政府公安機關(guān)出具的最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄的證明。

第二十條收到設(shè)立典當行或者典當行申請設(shè)立分支機構(gòu)的材料齊備后，主管部門應(yīng)當在20個工作日內(nèi)審核完畢。決定批準的，頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》；不予批準的，應(yīng)當書面說明理由。

主管部門應(yīng)當向社會公布取得《典當經(jīng)營許可證》的典當行名單，并報銀保監(jiān)會備案。

第二十一條申請人領(lǐng)取《典當經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當在10日內(nèi)向所在地區(qū)級人民政府公安機關(guān)申請典當行《特種行業(yè)許可證》，并提供下列材料：

（一）申請報告；

（二）個人股東和董事、監(jiān)事、高級管理人員的有效身份證件復(fù)印件；

（三）錄像設(shè)備、防護設(shè)施、保險箱（柜、庫）及消防設(shè)施安裝、設(shè)置位置分布圖；

（四）各項治安保衛(wèi)、消防安全管理制度；

（五）治安保衛(wèi)組織或者治安保衛(wèi)人員基本情況。

第二十二條所在地區(qū)級人民政府公安機關(guān)受理后，經(jīng)對申請材料審核和實地勘驗符合要求的，在10個工作日內(nèi)審核批準完畢。經(jīng)批準的，5個工作日內(nèi)頒發(fā)《特種行業(yè)許可證》。

第二十三條申請人領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后，應(yīng)當在10日內(nèi)到市場監(jiān)督管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。

第二十四條典當行分立、合并、變更股東、變更名稱、注冊資本、法人代表、董事、監(jiān)事、高級管理人員、遷移住所，應(yīng)當經(jīng)主管部門批準。典當行分支機構(gòu)變更名稱、負責(zé)人、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，應(yīng)當經(jīng)主管部門批準。

申請人換發(fā)《典當經(jīng)營許可證》后，依照本指引第二十二條的有關(guān)規(guī)定申請換發(fā)《特種行業(yè)許可證》。

第二十五條典當行增加注冊資本、股權(quán)變更應(yīng)當符合下列條件：

（一）與開業(yè)時間或者前一次增資、股權(quán)變更相隔的時間在一年以上；

（二）一年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（三）新增股東或者增資股東與新設(shè)典當行對股東的要求一致；

（四）典當行變更注冊資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進入的個人股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當接受資格審查;新進入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當具備相應(yīng)的投資能力與投資資格。

第二十六條無正當理由未按照規(guī)定辦理《特種行業(yè)許可證》及營業(yè)執(zhí)照的，或者自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未營業(yè)或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，市主管部門、區(qū)級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當分別收回《典當經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)許可證》，原批準文件自動撤銷。

市主管部門收回《典當經(jīng)營許可證》，或者區(qū)人民政府公安機關(guān)收回《特種行業(yè)許可證》的，應(yīng)當在10日內(nèi)通過市主管部門、市公安機關(guān)相互通報情況。

第二十七條典當行解散應(yīng)當提前3個月向主管部門提出申請，經(jīng)批準后，應(yīng)當停止除贖當和處理絕當物品以外的其他業(yè)務(wù)，并依法成立清算組，進行清算。

第二十八條典當行清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當將清算報告經(jīng)會計師事務(wù)所審計后報市主管部門確認，由市主管部門收回《典當經(jīng)營許可證》，并在5日內(nèi)通報同級人民政府公安機關(guān)。

市公安機關(guān)應(yīng)當在5日內(nèi)通知作出原批準決定的區(qū)公安機關(guān)收回《特種行業(yè)許可證》。

第二十九條市主管部門對終止經(jīng)營的典當行應(yīng)當予以公告，并報銀保監(jiān)會備案。

第三章經(jīng)營范圍

第三十條經(jīng)批準，典當行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）動產(chǎn)質(zhì)押典當；

（二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當；

（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)；

（四）限額內(nèi)絕當物品的變賣；

（五）鑒定評估及咨詢服務(wù)；

（六）銀保監(jiān)會認可的其他業(yè)務(wù)。

第三十一條典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)或有下列行為：

（一）舊物收購、銷售、寄售；

（二）動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

（三）向除商業(yè)銀行以外的單位或個人借款；

（四）與其他典當行拆借或變相拆借資金；

（五）超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行借款；

（六）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（七）發(fā)放信用貸款；

（八）融資融券；

（九）對外投資；

（十）未經(jīng)主管部門批準的其他業(yè)務(wù)。

第三十二條典當行不得收當下列財物：

（一）依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)；

（二）贓物和來源不明的物品；

（三）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；

（四）管制刀具、槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械；

（五）國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；

（六）國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外證照及有效身份證件；

（七）當戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；

（八）法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。

第三十三條典當行收當法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品，應(yīng)當經(jīng)有關(guān)部門批準。

第四章當票

第三十四條當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。

典當行辦理典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當向當戶開具當票。嚴禁企業(yè)違規(guī)不開具當票、以合同代替當票、有當票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

典當行和當戶就當票以外事項進行約定的，應(yīng)當補充訂立書面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)和本指引的規(guī)定。

第三十五條當票應(yīng)當載明下列事項：

（一）典當行機構(gòu)名稱及住所；

（二）當戶姓名（名稱）、住所（址）、有效證件（照）及號碼；

（三）當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

（四）估價金額、當金數(shù)額；

（五）利率、綜合費率；

（六）典當日期、典當期、續(xù)當期；

（七）當戶須知。

第三十六條典當行和當戶不得將當票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

第三十七條典當行和當戶應(yīng)當真實記錄并妥善保管當票，保存期限自典當期限屆滿之日起不得少于5年。

當票遺失，當戶應(yīng)當及時向典當行辦理掛失手續(xù)。未辦理掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當，典當行無過錯的，典當行不負賠償責(zé)任。

第三十八條當票由市主管部門按國家規(guī)定樣式監(jiān)制，并實施統(tǒng)一編號管理。任何單位和個人不得偽造和變造當票。

第五章經(jīng)營規(guī)則

第三十九條典當行應(yīng)在其營業(yè)場所內(nèi)開展收取當物、開具當票、簽署協(xié)議等業(yè)務(wù)活動，不得委托其他單位和個人代辦典當業(yè)務(wù),不得向其他組織、機構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事除業(yè)務(wù)咨詢之外的典當業(yè)務(wù)。

典當行股東、員工及其關(guān)聯(lián)方不得作為當戶的被委托人，為當戶辦理典當業(yè)務(wù)。

關(guān)聯(lián)方是指能夠?qū)?/span>典當行法人股東的財務(wù)或者經(jīng)營決策施加重大影響的自然人、法人或其他組織，包括法人股東的母公司、子公司、合營企業(yè)、與該法人股東受同一母公司控制的其他企業(yè)、對該法人股東實施共同控制或施加重大影響的投資方及該法人股東主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員控制、共同控制或施加重大影響的其他企業(yè)等；或能夠?qū)Φ洚斝凶匀蝗斯蓶|、員工的決策產(chǎn)生影響的近親屬及可能導(dǎo)致該股東或員工產(chǎn)生利益傾斜的人員，包括其配偶、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女及上述人員配偶的近親屬等。

第四十條典當行應(yīng)當在其營業(yè)場所的顯著位置，公示其業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、當金利率和服務(wù)項目收費標準、營業(yè)時間等事項。

第四十一條典當行收當時，應(yīng)當核對當戶的身份證件。當戶為單位的，應(yīng)當核對單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當?shù)?，?yīng)當核對委托書、被委托人和委托人的有效身份證件。

典當行應(yīng)當查驗當物并予以登記。對超過一定金額的當物，應(yīng)當要求當戶提供當物來源的相關(guān)證明材料；有正當理由不能提供相關(guān)證明材料的，應(yīng)當作出書面說明。

典當行應(yīng)當按照規(guī)定，如實記錄當物和當戶的相關(guān)信息，并按照所在區(qū)以上人民政府公安機關(guān)的要求報送備查。

典當行發(fā)現(xiàn)當物為公安機關(guān)通報協(xié)查的贓物或者當戶是違法犯罪嫌疑人的，應(yīng)立即向公安機關(guān)報告。

第四十二條當物的估價金額、當金數(shù)額應(yīng)當由雙方協(xié)商確定。當金數(shù)額不得超過當物的估價金額。

房地產(chǎn)的當金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行評估，估價金額可以作為確定當金數(shù)額的參考。

典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。

第四十三條典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期基準貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。

典當當金利息不得預(yù)扣。

第四十四條典當綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。收費標準由典當行與當戶協(xié)商確定。

綜合費用和利息收取總額應(yīng)當符合國家相關(guān)法律規(guī)定。

當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。當期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。

第四十五條典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，當戶與典當行協(xié)商一致，可以續(xù)當。續(xù)當一次的期限最長為6個月。續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應(yīng)當結(jié)清前期利息和當期費用。典當行應(yīng)為當戶開具續(xù)當憑證，載明典當行與當戶基本信息、原當票號、原當金數(shù)額、服務(wù)費用和當金利息、續(xù)當期限等項。

第四十六條典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應(yīng)當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。絕當物估價金額10萬元以下（含10萬元）的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。絕當物估價金額10萬元以上的，典當行應(yīng)當以符合法律規(guī)定的方式處置絕當物，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。

當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕當前贖當?shù)模殐斶€當金本息、綜合費用外，還應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。

第四十七條典當行在當期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當物。

質(zhì)押當物在典當期內(nèi)或者續(xù)當期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當行應(yīng)當按照估價金額進行賠償。遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當物損毀的，典當行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十八條典當行經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當和當戶依法到有關(guān)部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當手續(xù)。

典當行經(jīng)營機動車質(zhì)押典當業(yè)務(wù)，應(yīng)當?shù)杰囕v管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

典當行經(jīng)營其他典當業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當依法辦理登記手續(xù)。

第四十九條典當行的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)市主管部門批準的注冊資金；

（二）典當行經(jīng)營盈余；

（三）從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當行只能用上述資金開展典當業(yè)務(wù)。禁止典當行股東、員工以典當行名義為自己招攬業(yè)務(wù)，借用典當行資金違規(guī)放貸。

第五十條典當行的資產(chǎn)應(yīng)當按照下列比例進行管理：

（一）典當行從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)。典當行不得從本市以外的商業(yè)銀行貸款。典當行分支機構(gòu)不得從商業(yè)銀行貸款；

（二）典當行對同一法人或者自然人的典當余額不得超過注冊資本的25％；

（三）典當行凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本指引關(guān)于典當行注冊資本最低限額的規(guī)定；

（四）典當行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當余額不得超過注冊資本的50%。房地產(chǎn)抵押典當余額不得超過注冊資本。房地產(chǎn)抵押典當單筆當金數(shù)額不得超過注冊資本的10%；

（五）典當行對其股東及該股東關(guān)聯(lián)方的典當余額之和不得超過該股東入股金額，且典當條件不得優(yōu)于普通當戶。

第六章公司治理和內(nèi)控制度

第五十一條典當行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第五十二條典當行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。完善股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。

第五十三條典當行設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

典當行董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報區(qū)主管部門?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

第五十四條典當行董事和高級管理人員對典當行負有忠實守信義務(wù)和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或典當行章程，致使典當行形成嚴重損失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使典當行遭受嚴重損失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第五十五條典當行應(yīng)根據(jù)典當業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點制定相應(yīng)的管理規(guī)章，并針對典當業(yè)務(wù)特點建立健全相關(guān)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，包括但不限于內(nèi)控、安全、倉庫管理、當票使用和管理、當戶資格信用管理、風(fēng)險評估、檔案管理、關(guān)聯(lián)交易、防欺詐和反洗錢制度。

第五十六條典當行應(yīng)當依據(jù)法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。

第五十七條典當行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，登錄金融監(jiān)管系統(tǒng)，填報業(yè)務(wù)信息，編制月度報表和年度財務(wù)會計報告，并按要求向市主管部門及所在地的區(qū)主管部門報送。

典當行年度財務(wù)會計報告須經(jīng)會計師事務(wù)所或者其他法定機構(gòu)審查驗證。

第五十八條典當行應(yīng)建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)主管部門、向中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局、向公司股東、向為其提供融資的商業(yè)銀行等披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露，并保證信息的真實準確和完整。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事項應(yīng)及時報告主管部門。

第五十九條典當行及其從業(yè)人員對辦理典當業(yè)務(wù)中知悉的當戶的商業(yè)秘密和個人隱私，應(yīng)當依法保密。

第七章監(jiān)督管理

第六十條市主管部門對本市典當行履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定有關(guān)規(guī)章、制度；

（二）典當行市場準入、變更和退出管理；

（三）本市典當行業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置；

（四）指導(dǎo)督促區(qū)主管部門開展具體日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作；

（五）對典當行業(yè)自律組織進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第六十一條區(qū)主管部門加強對本轄區(qū)內(nèi)典當行的監(jiān)督檢查，做好本轄區(qū)內(nèi)典當行日常監(jiān)管和風(fēng)險防范、處置具體工作。

第六十二條市、區(qū)主管部門應(yīng)當建立健全監(jiān)督管理工作制度，利用典當監(jiān)督管理信息系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強對典當行的非現(xiàn)場監(jiān)管。

第六十三條區(qū)主管部門應(yīng)當分析評估本轄區(qū)典當行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并按年度向市主管部門和本級人民政府報告。

第六十四條市、區(qū)主管部門根據(jù)履職要求，可以與典當行的董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，問詢典當行業(yè)務(wù)活動、經(jīng)營和風(fēng)險管理情況，要求典當行就問詢事項作出書面說明。

第六十五條市、區(qū)主管部門對典當行進行監(jiān)督檢查，可以采取下列措施：

（一）進入典當行以及有關(guān)場所進行現(xiàn)場檢查；

（二）詢問相關(guān)人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查詢、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進入現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)主管部門負責(zé)人批準，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示檢查證件和檢查通知書，檢查人員少于2人或者未出示檢查證件和檢查通知書的，典當行有權(quán)拒絕檢查。

有關(guān)單位和個人應(yīng)當配合主管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

市級層面現(xiàn)場檢查每年抽選比例不少于20%，區(qū)級層面要對本轄區(qū)內(nèi)典當行每年至少現(xiàn)場檢查一次。

第六十六條市、區(qū)主管部門對發(fā)現(xiàn)的典當行違法違規(guī)行為可采取約談、風(fēng)險提示、責(zé)令整改、下達監(jiān)管函等方式依法進行處置，要求企業(yè)在限期內(nèi)整改，并提交整改結(jié)果報告；區(qū)主管部門應(yīng)對典當行整改情況進行驗收，并向市主管部門報告。市主管部門對未按期通過整改驗收的典當行名單，依法向社會公示。

典當行違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

典當行違反《反洗錢法》和中國人民銀行有關(guān)反洗錢相關(guān)規(guī)定的，由中國人民銀行營業(yè)管理部依法查處。

第六十七條市、區(qū)主管部門建立典當行及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員違規(guī)經(jīng)營典當業(yè)務(wù)行為信息庫，如實記錄相關(guān)違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)通報的同時，將違規(guī)典當行主要負責(zé)人及其他負有主要責(zé)任的人員納入行業(yè)從業(yè)人員警示名單，通報有關(guān)部門、行業(yè)自律組織。

第六十八條各級主管部門會同有關(guān)部門建立典當行重大風(fēng)險事件預(yù)警、防范和處置機制、制定典當行重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。

典當行發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施，并向區(qū)主管部門報告。

相關(guān)區(qū)人民政府應(yīng)當及時進行應(yīng)急處置，并在2小時內(nèi)向市主管部門報告。

第六十九條主管部門應(yīng)當對典當行經(jīng)營規(guī)范情況進行年審。區(qū)主管部門初審，市主管部門復(fù)審并出具最終評級意見。

第七十條市、區(qū)主管部門應(yīng)當結(jié)合當年年審情況，并根據(jù)典當行的經(jīng)營質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)效、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等對典當行實施分類分級監(jiān)督管理。存在違規(guī)行為的典當行應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級，并作為重點監(jiān)管對象，由市、區(qū)主管部門加強日常監(jiān)管及現(xiàn)場檢查。違規(guī)情節(jié)嚴重、整改不合格的典當行，不得通過年審。對于最終不能通過年審或者雖已通過年審但已被吊銷營業(yè)執(zhí)照的典當行，收回《典當經(jīng)營許可證》正、副本，終止其經(jīng)營。

第七十一條《典當經(jīng)營許可證》由市主管部門按國家規(guī)定樣式統(tǒng)一監(jiān)制并編碼管理。任何單位和個人不得偽造、變造。

第七十二條對于未經(jīng)批準擅自開展典當業(yè)務(wù)的機構(gòu)，依法予以取締。

第七十三條典當行如有違反法律法規(guī)和本指引的行為，市主管部門可依照相關(guān)法律法規(guī)對典當行進行處罰。典當行如對行政處罰不服的，可以依法申請行政復(fù)議或向人民法院提出行政訴訟。

第七十四條主管部門及其工作人員對其監(jiān)管工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當予以保密。

第八章行業(yè)自律

第七十五條北京典當行業(yè)協(xié)會是本市典當行業(yè)自律組織，經(jīng)北京市民政部門核準登記后成立。

第七十六條典當行業(yè)自律組織履行下列行業(yè)自律職責(zé)：

（一）組織會員簽訂自律公約及其實施細則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會員單位和社會公眾的投訴，依法采取自律懲戒措施，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護公平競爭的市場環(huán)境；

（二）受政府有關(guān)部門委托，組織制定行業(yè)標準，推動實施并監(jiān)督會員執(zhí)行，提高行業(yè)服務(wù)水平；

（三）建立健全行業(yè)誠信制度以及機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督，協(xié)助推進行業(yè)信用體系建設(shè)；

（四）制定行業(yè)從業(yè)人員道德和行為準則，對從業(yè)人員進行自律管理，組織從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；

（五）對于違反行業(yè)協(xié)會章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員，可按有關(guān)規(guī)定實施自律性處罰，并及時報告市主管部門；

（六）對典當行和從業(yè)人員涉嫌違法違規(guī)的投訴件和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時報告市區(qū)主管部門，并協(xié)助市區(qū)主管部門做好調(diào)查處理工作；

（七）典當行業(yè)自律組織應(yīng)按照市主管部門年度現(xiàn)場檢查工作安排，開展行業(yè)自律檢查。

第七十七條典當行業(yè)自律組織履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)：

（一）協(xié)助市主管部門等落實有關(guān)政策、措施；

（二）協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制，公正、合理解決各種矛盾爭端，營造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；

（三）協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益；提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識；

（四）加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制訂實施典當行業(yè)輿情監(jiān)測、引導(dǎo)及應(yīng)對機制，正確引導(dǎo)社會輿論，自覺接受輿論監(jiān)督，維護典當行業(yè)聲譽和經(jīng)營秩序。

第九章附則

第七十八條本指引由北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市公安局負責(zé)解釋。

第七十九條本指引自印發(fā)之日起施行。

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