關(guān)于印發(fā)《深化金融供給側(cè)改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見(jiàn)》的通知

北京市地方金融監(jiān)督管理局 中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局

關(guān)于印發(fā)《深化金融供給側(cè)改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見(jiàn)》的通知

??為優(yōu)化本市金融信貸營(yíng)商環(huán)境，我們研究制定了《深化金融供給側(cè)改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見(jiàn)》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

北京市地方金融監(jiān)督管理局

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部

2019年4月11日

深化金融供給側(cè)改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見(jiàn)

??一、降低企業(yè)綜合融資成本

??督導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)服務(wù)收費(fèi)“能減盡減”,銀行機(jī)構(gòu)適度下調(diào)小微企業(yè)貸款利率,擔(dān)保公司適度下調(diào)擔(dān)保費(fèi)率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。力爭(zhēng)2019年完成小微企業(yè)綜合融資成本，較前一年下降0.9個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)。

??二、推動(dòng)線上申請(qǐng)與審批

??推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展手機(jī)在線申貸、系統(tǒng)自動(dòng)授信、實(shí)時(shí)審批、即時(shí)到賬，進(jìn)行全流程“不落地”的線上貸款模式，縮短融資鏈條，提高信貸審批效率，真正實(shí)現(xiàn)銀行貸款“最多跑一次”。

??三、建立貸款客戶“白名單”管理制度

??通過(guò)內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制，督促銀行機(jī)構(gòu)對(duì)貸款情況進(jìn)行審查，符合條件的企業(yè)，可持續(xù)使用貸款資金。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)小微企業(yè)貸款期限管理，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。循環(huán)貸款模式下，企業(yè)可以多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度。

??四、實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)“兩增”目標(biāo)

??加強(qiáng)對(duì)北京地區(qū)內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)的考核，保證2019年總體完成普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款較年初增速，貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)30%以上。

??五、建立金融信貸對(duì)小微企業(yè)的容錯(cuò)機(jī)制

??小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)，在無(wú)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，對(duì)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門(mén)和從業(yè)人員免予追責(zé)。對(duì)部分總體風(fēng)險(xiǎn)水平偏高、但正在積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解處置的法人機(jī)構(gòu)，普惠型小微企業(yè)貸款不良容忍度可在“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”的基礎(chǔ)上適當(dāng)放寬。北京轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（不含外資）每半年度應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送盡職免責(zé)落實(shí)情況。

??六、設(shè)立市級(jí)融資擔(dān)保平臺(tái)

??成立市融資擔(dān)保集團(tuán)并設(shè)立總規(guī)模不低于100億元的融資擔(dān)保基金，發(fā)揮政策性融資擔(dān)保體系的積極引導(dǎo)作用，通過(guò)體制機(jī)制創(chuàng)新，有效提升財(cái)政資金對(duì)金融資源的撬動(dòng)作用。

??七、強(qiáng)化無(wú)還本續(xù)貸機(jī)制

??北京轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。推廣無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，對(duì)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的小微企業(yè)，不停貸、不壓貸、不斷貸，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。

??八、啟動(dòng)“暢融工程”

??深化政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的金融服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開(kāi)啟“暢融工程”。每周、每月、每季度開(kāi)展不同頻次、不同類型、不同專題的對(duì)接會(huì)。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)＋的優(yōu)勢(shì)，建立“暢融工程”企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，解決企業(yè)融資訴求、續(xù)貸需求，打破信息不對(duì)稱性，增加信息的及時(shí)性。

??九、推動(dòng)信用信息體系“全覆蓋”

??推動(dòng)在京金融機(jī)構(gòu)分類別、分批次接入人民銀行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息體系“全覆蓋”。通過(guò)整合公共信用信息和社會(huì)商業(yè)信息，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代金融科技手段，為金融機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)，完善小微企業(yè)信用信息體系。

??十、建立金融機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)機(jī)制

??督促轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核分值權(quán)重，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成情況與考核評(píng)優(yōu)及提拔任用掛鉤，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)“敢貸、愿貸”的積極性。進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)基層信貸人員的考核激勵(lì)方式，適當(dāng)下調(diào)利潤(rùn)考核要求。

??十一、推動(dòng)在京建立“金融法院”

??建立北京金融法院，管理金融民商事案件和涉金融行政案件，進(jìn)一步完善全市金融審判體系。設(shè)立金融糾紛協(xié)調(diào)中心，參與涉及經(jīng)濟(jì)、金融交易、金融服務(wù)等活動(dòng)發(fā)生的民商事?tīng)?zhēng)議糾紛調(diào)解，開(kāi)展金融矛盾糾紛化解工作，營(yíng)造良好金融法治環(huán)境。

??十二、全國(guó)首推“動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)試點(diǎn)”

??推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)與全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)合并，在北京開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)試點(diǎn)工作。

??十三、設(shè)立區(qū)級(jí)快捷貸款服務(wù)中心

??與轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)共同建立小微快貸中心，為民眾辦理銀行貸款、信用貸款、小額貸款、抵押貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行快速貸款服務(wù)，以及金融理財(cái)產(chǎn)品的咨詢建議和金融風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳。

??十四、設(shè)立地方金融資產(chǎn)管理公司

??推動(dòng)設(shè)立北京第二家不良資產(chǎn)處置的金融資產(chǎn)管理公司，重點(diǎn)針對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的不良資產(chǎn)的處置，開(kāi)展不良資產(chǎn)剝離、股權(quán)質(zhì)押、存量資產(chǎn)變現(xiàn)等業(yè)務(wù)。