銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引
（征求意見稿）
第一章總則
第一條 （法律依據(jù)）為加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)制定本指引。
第二條 （適用范圍）本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)適用本指引。
第三條 （從業(yè)人員定義）本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。
第四條 （總體要求）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對從業(yè)人員行為的管理，使其保持良好的職業(yè)操守、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，遵守工作紀(jì)律和保密原則，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項(xiàng)規(guī)定。
第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)
第五條 （組織架構(gòu)）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在黨組織領(lǐng)導(dǎo)下，建立全面覆蓋、授權(quán)明晰、相互制衡的從業(yè)人員行為管理體系，并明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)職能部門在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)分工。
第六條 （董事會職責(zé)）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，并履行以下職責(zé)：
（一）建立依法合規(guī)、誠實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化；
（二）審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則；
（三）監(jiān)督高級管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理。
董事會可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會履行其部分職責(zé)。
第七條 （監(jiān)事會職責(zé)）監(jiān)事會負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層在從業(yè)人員行為管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價。
第八條 （高管層職責(zé)）高級管理層承擔(dān)從業(yè)人員行為管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會決議，履行以下職責(zé)：
（一）建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系，明確相關(guān)行為管理部門的職責(zé)范圍；
（二）制定行為守則及其細(xì)則，并確保實(shí)施；
（三）每年將從業(yè)人員行為評估結(jié)果向董事會報告；
（四）建立全機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)。
第九條 （牽頭部門）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)全機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為管理。除牽頭部門外的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源和監(jiān)察部門等行為管理相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)從業(yè)人員行為管理的職責(zé)分工，積極配合牽頭部門對從業(yè)人員的行為進(jìn)行監(jiān)測、識別、記錄、處理和報告。
第十條 （專職人員）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立一個或多個崗位專門負(fù)責(zé)從業(yè)人員行為管理，該專職崗位的從業(yè)人員應(yīng)品行端正、業(yè)務(wù)熟練，并具有與履職相匹配的經(jīng)驗(yàn)和適當(dāng)?shù)穆毤?，其?lián)系方式應(yīng)在全機(jī)構(gòu)公開并可查詢。
第十一條 （信息管理）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集從業(yè)人員的基本情況、行為評價、處罰等相關(guān)信息，支持對從業(yè)人員行為開展動態(tài)監(jiān)測。
第三章從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)
第十二條 （風(fēng)險為本）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險為本，重點(diǎn)防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等各類風(fēng)險。
第十三條 （行為守則）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定與自身業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的行為守則供全體從業(yè)人員遵循。行為守則應(yīng)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險防控。行為守則應(yīng)包括但不限于從業(yè)人員的行為規(guī)范、禁止性行為及其問責(zé)處罰機(jī)制等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時對行為守則進(jìn)行更新和修訂，以適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。
第十四條 （行為細(xì)則）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定覆蓋各業(yè)務(wù)條線的行為細(xì)則，各業(yè)務(wù)條線的行為細(xì)則應(yīng)符合不同業(yè)務(wù)條線的特點(diǎn)，突出各業(yè)務(wù)條線中關(guān)鍵崗位的行為要求，并重點(diǎn)關(guān)注該業(yè)務(wù)條線中的不當(dāng)行為可能帶來的潛在風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時對行為細(xì)則進(jìn)行更新和修訂，以適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。
第十五條 （遵紀(jì)守法）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。
第十六條 （教育培訓(xùn)）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過培訓(xùn)等方式向全體從業(yè)人員清楚傳達(dá)行為守則及其細(xì)則的相關(guān)要求，并視情況開展必要的警示談話和通報教育。
第十七條 （定期評估）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為管理牽頭部門應(yīng)每年制定從業(yè)人員行為的年度評估規(guī)劃，定期評估全體從業(yè)人員行為，并將評估結(jié)果向高級管理層報告。針對評估中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不當(dāng)行為及其風(fēng)險隱患，應(yīng)予以記錄并及時向相關(guān)人員提出處理建議。針對評估中發(fā)現(xiàn)的共性問題，應(yīng)提出有效的改善計劃，并持續(xù)對行為守則及其細(xì)則進(jìn)行完善。
第十八條 （長期監(jiān)測）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為管理牽頭部門應(yīng)完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機(jī)制，并建立針對重點(diǎn)問題、關(guān)鍵崗位的不定期排查機(jī)制。針對監(jiān)測和排查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)予以記錄并及時向相關(guān)人員提出處理建議。
第十九條 （招聘制度）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，并重點(diǎn)考察是否有不當(dāng)行為記錄。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，不得降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)任職回避和業(yè)務(wù)回避制度，應(yīng)從職責(zé)安排上形成有效制衡，避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢有關(guān)行政處罰信息。
第二十條 （薪酬晉升）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為的評估結(jié)果作為薪酬和晉升的重要依據(jù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對高級管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追索、扣回制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達(dá)到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。
第二十一條 （舉報機(jī)制）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立舉報制度，鼓勵從業(yè)人員積極抵制、堵截和檢舉各類違法違規(guī)違紀(jì)和危害所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)職能部門接到舉報后，應(yīng)迅速處理，并視其嚴(yán)重程度向高級管理層匯報，高級管理層應(yīng)視其嚴(yán)重程度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或執(zhí)法部門報告。
第二十二條 （內(nèi)部處理）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員進(jìn)行處理和責(zé)任追究，并視情況對該從業(yè)人員行為管理相關(guān)責(zé)任人予以責(zé)任追究。對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向司法機(jī)關(guān)移送，不得以紀(jì)律處分代替法律制裁。與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作期間嚴(yán)重違規(guī)的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。
第四章從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管
第二十三條 （監(jiān)管報告）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本機(jī)構(gòu)制定的從業(yè)人員行為守則及其細(xì)則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并至少每年報送本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為的評估報告，報告應(yīng)至少包括本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員不當(dāng)行為等內(nèi)容。
第二十四條 （行為監(jiān)管）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理進(jìn)行評估和監(jiān)督管理，并在監(jiān)管評級中考慮上述評估結(jié)果。對于不能滿足本指引及其他法律法規(guī)中關(guān)于從業(yè)人員行為管理相關(guān)要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第二十五條 （信息報送）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》的相關(guān)要求，將本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況，根據(jù)屬地監(jiān)管原則分別向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)信息。
第二十六條 （信息使用）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在核準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員等任職資格時，應(yīng)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定泄露從業(yè)人員處罰信息。
第五章附則
第二十七條 （解釋權(quán)）本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十八條 （實(shí)施時間）本指引自年月日起施行。
